浙商銀行多措并舉賦能科創企業，打造科技金融服務生態圈

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舉報 2023-12-19

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近日，浙商銀行科技金融服務發布會在杭州舉行。

發布會以“智匯科創，善行未來”為主題，圍繞科技金融服務“向善”新生態，浙商銀行重磅推出科創企業全圖景服務方案，正式發布科創積分貸，與浙江大學聯合發布人才金融生態指數，成立“科技金融服務生態圈”聯盟，共筑科技金融服務生態圈。

據了解，這是浙商銀行近期“貫徹中央金融工作會議精神，踐行善本金融系列活動”的第四場活動。此前，浙商銀行還接連舉行了“惠企惠民十五條舉措暨資產池品牌煥新”發布會、金融助力企業家善行聯席會議，以及“善本金融灣區先行”主題研討會暨“金融向善先行示范基地”揭牌儀式。

連續召開四場重磅發布會，體現了浙商銀行第一時間響應中央“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”的號召，踐行善本金融理念，積極探索創新模式服務更多企業。此次發布會的重點放在了排在第一位的科技金融。

浙商銀行行長張榮森在發布會上表示，在新的歷史起點，我國科技發展迫切需要金融強有力的支持。科技金融業務要在“新”“全”“專”“久”四字上求突破，遵循“善”的原則，科學把握科技金融系統發展路徑。

一直以來，浙商銀行都高度重視、全面加快科技金融發展。數據顯示，截至目前，浙商銀行已服務科技企業超13000戶，融資余額超2000億元。

01 八年科創企業服務經驗蓄“勢”，創新迭代不停

長期以來，以銀行為代表的金融機構習慣于依托抵押物向企業放貸并收取利息，但隨著經濟的發展，這種模式的弊端也日益凸顯。

傳統金融必須向新金融轉變已成為全行業的共識，這直接關系到金融機構的核心競爭力。“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出，要完善金融支持創新體系。完善金融支持科技創新體系，重要的就是發展科技金融。

業內人士指出，金融必須服務于實體經濟，而國家目前在大力強調科技創新，科技金融尤為重要。銀行業要用好金融科技，創新科技金融，這是時代對銀行業的要求，更是銀行業的機遇和使命。

此外，由于過去銀行機構偏愛于傳統行業，很多科創企業主要通過風投等渠道獲得融資，銀行對科技企業的支持力度需要進一步加強。多家科技型企業曾對外表示，隨著科技競爭越來越激烈，自身金融服務需求越來越多元化。

因此，浙商銀行此次推出的“智匯科創，善行未來”科技金融服務方案，受到了行業的廣泛好評。

具體來看，該服務方案聚焦企業初創、取得訂單、引入創投等10大場景，配套推出16大科技系列金融產品，不僅優化迭代傳統的優勢產品“人才支持貸”“科創共擔貸”等，還創新推出業內領先的“科創積分貸”“科創激勵貸”等特色產品，全面煥能升級科創企業全圖景服務方案，滿足企業不同成長階段多元化金融需求。

尤其是浙商銀行攜手科技部相關單位推出的“科創積分貸”，引入“企業創新積分”權威指標，聚焦企業創新能力，和科技部相關單位利用大數據全面構建適配科技企業特點的“創新積分”信貸量化模型，支持在企業無感知情況下，自動測算專屬預授信額度，全面提升科技金融服務效能，全方位匯聚資源，助力科創企業成長。

對于部分科創企業而言，由于普遍存在投入大、周期長、輕資產、無抵押的特點，按照傳統信貸評估體系往往較難獲得金融資源，現金流問題極易成為科創企業發展的掣肘。

為此，浙商銀行持續推進產品迭代與創新，提升科創金融專業行研能力，為企業提供“全方位、全鏈條、全周期”綜合金融服務，以金融活水澆灌實體經濟，以金融智慧助力科創企業步入發展快車道。

張榮森介紹，浙商銀行已經從四方面形成了自身的科技金融特色優勢：一是“新”，自2016年起先后推出“人才銀行”“星火計劃”等，目前已涵蓋十大科技金融場景16大產品。二是“全”，擎旗金融顧問制度，通過1個金融顧問鏈接銀行、園區、券商、投資機構和律所等N個機構資源，實現企業的全面服務。三是“專”，搭建“六專”管理體系、組建“三專”團隊，在風險管理、信貸標準和科技系統等方面給予專項政策。四是“久”，堅持對科創企業客戶培育、服務的長期主義，形成可持續有韌勁的科技金融商業模式。

創新藥企業蘇州信諾維醫藥公司CFO惲松稱，對于“研發不能停”的生物醫藥賽道企業而言，浙商銀行的“星火計劃”，不同于傳統“唯報表”的信貸產品，對于信諾維這樣需持續投入資金推進藥品的開發、但因尚未形成規模化產品收入、未來能否持續成長也有待市場檢驗的企業來說，是非常大的信任和支持。2023年，當行業面臨困難和挑戰、企業需要中長期流貸時，浙商銀行通過對政策的靈活應用和積極探索，大大降低了融資成本。

目前，針對科創企業已有八年服務經驗的浙商銀行，仍在不斷迭代升級。此次發布會煥新啟動的科創企業全圖景服務方案，體現了浙商銀行以更高質量金融服務賦能科技創新企業的決心和信心。

02 攜手打造“科技金融”服務生態，踐行善本金融

中央金融工作會議提出，推進金融高質量發展，要做好科技金融首篇大文章，這彰顯出科技金融賦能實體經濟高質量發展的重要地位，賦予了金融服務科技的新時代使命。

例如，科技金融既可以提供面向科技企業、科技創新的投融資、支付結算、風險管理、信息管理等核心金融功能，金融機構、金融市場、金融產品等核心金融要素，也可涵蓋用于保障和服務科技創新的金融政策、金融制度、金融生態、金融基礎設施等因素。

不過，科技金融發展雖然成效顯著，但也面臨一些挑戰。如單一、局部的科技金融創新產品多，但尚缺乏能有效覆蓋科技創新全鏈條、科技企業全生命周期的金融服務。

觀察發現，浙商銀行正致力于為科技企業提供全鏈條生態圈的綜合服務，并不滿足于僅創新產品。

發布會上，浙商銀行宣布，攜手各方科技金融服務合作機構代表，共同成立“科技金融服務生態圈”聯盟。聯盟成員包括園區、律所、券商、創投機構等專業機構，將發揮各自所長，以專業、精準、高效的服務，共謀科技創新發展新篇章。

“商業銀行和創投機構聯手雙向賦能，將促進科技企業加速成長。”毅達資本總裁、創始合伙人尤勁柏稱。

此外，浙商銀行圍繞科技企業核心需求，持續推進與政府、園區、協會的常態化聯系與合作，構建合力賦能的政銀生態圈；與擔保公司、律師事務所等專業機構優勢互補，構建協同共進的專業服務生態圈；與私募股權投資機構、政府投資基金等加強聯合，構建同頻共振的股權鏈接生態圈，全力支持企業走向資本市場。

浙江華醫健康產業公司董事長楊光華表示，浙商銀行在金融支持之外，還為歸國人才提供了廣闊的交流平臺。通過人才研討會等方式提供溝通了解的機會，為其帶來了新的商機和未來人才的儲備。

值得一提的是，針對與科技金融相輔相成的“人才金融”，浙商銀行與浙江大學聯合推出了全球首個“人才金融生態指數”，用于客觀反映、追蹤、預測城市人才金融生態實際狀況和優劣勢特征。

一方面，幫助人才快速了解全國各城市金融支持人才創新的實際狀況，尋求適配的創新創業地。另一方面，有助于地方政府、金融機構乃至全社會從整體上把握金融支持人才創新的現狀和薄弱點，進而創新人才金融模式和工具，探求與人才創新適配的金融服務體系和體制機制，通過提高服務人才企業質效，助力科技創新。

數據顯示，截至11月末，浙商銀行人才銀行已累計服務高層次人才超3000戶，提供融資余額近180億元；服務的高層次人才中，國內外院士28戶，國家級高層次人才545戶，省部級高層次人才1048戶。行業集中在生命健康、“互聯網+”、新材料三大科創高地和“415X”先進制造業等戰略新興產業。

在業內人士看來，科技金融生態建設的重心就是通過合理的激勵相容機制安排，促使不同層次的參與者合作共贏、協同創新，通過科技與金融的全面融合，努力實現多層次的科技金融發展目標。其中，既包括與科技、金融相關的諸多“硬生態要素”，如新型的數據要素設施保障，也包含如信用、標準、人才、政策等在內的“軟生態要素”。

科技金融服務發布會推出的舉措，正是浙商銀行踐行善本金融，擎旗金融顧問制度，專注科技企業全鏈條生態圈綜合服務，積極推進科創金融多維協同生態圈的構建的真實寫照。

03 結語

對于科技金融這一首篇大文章，浙商銀行也一直在遵循“善”的原則選擇科創“好客戶”，將“善”的基因融入每一處服務場景。

浙商銀行黨委書記、董事長陸建強在系列活動中指出，善本金融的理論基石是金融的功能性是第一性、營利性是第二性，這與近期中央金融委辦公室、中央金融工委提出的金融應“平衡好功能性與營利性的關系，堅持功能性是第一位的”高度一致。

自中央金融工作會議后，浙商銀行已組織舉辦系列活動，踐行善本金融，不斷煥新金融的價值與金融人的站位格局，真正把金融服務的落腳點放到經濟的高質量發展和社會真正得到實惠上來，真正讓金融服務惠及特別需要幫扶的企業，煥發出金融“善”的光輝。

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