浙商銀行多措并舉賦能科創(chuàng)企業(yè)，打造科技金融服務生態(tài)圈
近日，浙商銀行科技金融服務發(fā)布會在杭州舉行。
發(fā)布會以“智匯科創(chuàng)，善行未來”為主題，圍繞科技金融服務“向善”新生態(tài)，浙商銀行重磅推出科創(chuàng)企業(yè)全圖景服務方案，正式發(fā)布科創(chuàng)積分貸，與浙江大學聯(lián)合發(fā)布人才金融生態(tài)指數(shù)，成立“科技金融服務生態(tài)圈”聯(lián)盟，共筑科技金融服務生態(tài)圈。
據(jù)了解，這是浙商銀行近期“貫徹中央金融工作會議精神，踐行善本金融系列活動”的第四場活動。此前，浙商銀行還接連舉行了“惠企惠民十五條舉措暨資產(chǎn)池品牌煥新”發(fā)布會、金融助力企業(yè)家善行聯(lián)席會議，以及“善本金融 灣區(qū)先行”主題研討會暨“金融向善先行示范基地”揭牌儀式。
連續(xù)召開四場重磅發(fā)布會，體現(xiàn)了浙商銀行第一時間響應中央“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”的號召，踐行善本金融理念，積極探索創(chuàng)新模式服務更多企業(yè)。此次發(fā)布會的重點放在了排在第一位的科技金融。
浙商銀行行長張榮森在發(fā)布會上表示，在新的歷史起點，我國科技發(fā)展迫切需要金融強有力的支持?？萍冀鹑跇I(yè)務要在“新”“全”“?！薄熬谩彼淖稚锨笸黄?，遵循“善”的原則，科學把握科技金融系統(tǒng)發(fā)展路徑。
一直以來，浙商銀行都高度重視、全面加快科技金融發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，浙商銀行已服務科技企業(yè)超13000戶，融資余額超2000億元。
01 八年科創(chuàng)企業(yè)服務經(jīng)驗蓄“勢”，創(chuàng)新迭代不停
長期以來，以銀行為代表的金融機構習慣于依托抵押物向企業(yè)放貸并收取利息，但隨著經(jīng)濟的發(fā)展，這種模式的弊端也日益凸顯。
傳統(tǒng)金融必須向新金融轉變已成為全行業(yè)的共識，這直接關系到金融機構的核心競爭力?！笆奈濉币?guī)劃和2035年遠景目標綱要提出，要完善金融支持創(chuàng)新體系。完善金融支持科技創(chuàng)新體系，重要的就是發(fā)展科技金融。
業(yè)內人士指出，金融必須服務于實體經(jīng)濟，而國家目前在大力強調科技創(chuàng)新，科技金融尤為重要。銀行業(yè)要用好金融科技，創(chuàng)新科技金融，這是時代對銀行業(yè)的要求，更是銀行業(yè)的機遇和使命。
此外，由于過去銀行機構偏愛于傳統(tǒng)行業(yè)，很多科創(chuàng)企業(yè)主要通過風投等渠道獲得融資，銀行對科技企業(yè)的支持力度需要進一步加強。多家科技型企業(yè)曾對外表示，隨著科技競爭越來越激烈，自身金融服務需求越來越多元化。
因此，浙商銀行此次推出的“智匯科創(chuàng)，善行未來”科技金融服務方案，受到了行業(yè)的廣泛好評。
具體來看，該服務方案聚焦企業(yè)初創(chuàng)、取得訂單、引入創(chuàng)投等10大場景，配套推出16大科技系列金融產(chǎn)品，不僅優(yōu)化迭代傳統(tǒng)的優(yōu)勢產(chǎn)品“人才支持貸”“科創(chuàng)共擔貸”等，還創(chuàng)新推出業(yè)內領先的“科創(chuàng)積分貸”“科創(chuàng)激勵貸”等特色產(chǎn)品，全面煥能升級科創(chuàng)企業(yè)全圖景服務方案，滿足企業(yè)不同成長階段多元化金融需求。
尤其是浙商銀行攜手科技部相關單位推出的“科創(chuàng)積分貸”，引入“企業(yè)創(chuàng)新積分”權威指標，聚焦企業(yè)創(chuàng)新能力，和科技部相關單位利用大數(shù)據(jù)全面構建適配科技企業(yè)特點的“創(chuàng)新積分”信貸量化模型，支持在企業(yè)無感知情況下，自動測算專屬預授信額度，全面提升科技金融服務效能，全方位匯聚資源，助力科創(chuàng)企業(yè)成長。
對于部分科創(chuàng)企業(yè)而言，由于普遍存在投入大、周期長、輕資產(chǎn)、無抵押的特點，按照傳統(tǒng)信貸評估體系往往較難獲得金融資源，現(xiàn)金流問題極易成為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的掣肘。
為此，浙商銀行持續(xù)推進產(chǎn)品迭代與創(chuàng)新，提升科創(chuàng)金融專業(yè)行研能力，為企業(yè)提供“全方位、全鏈條、全周期”綜合金融服務，以金融活水澆灌實體經(jīng)濟，以金融智慧助力科創(chuàng)企業(yè)步入發(fā)展快車道。
張榮森介紹，浙商銀行已經(jīng)從四方面形成了自身的科技金融特色優(yōu)勢：一是“新”，自2016年起先后推出“人才銀行”“星火計劃”等，目前已涵蓋十大科技金融場景16大產(chǎn)品。二是“全”，擎旗金融顧問制度，通過1個金融顧問鏈接銀行、園區(qū)、券商、投資機構和律所等N個機構資源，實現(xiàn)企業(yè)的全面服務。三是“?！保罱ā傲鶎！惫芾眢w系、組建“三?！眻F隊，在風險管理、信貸標準和科技系統(tǒng)等方面給予專項政策。四是“久”，堅持對科創(chuàng)企業(yè)客戶培育、服務的長期主義，形成可持續(xù)有韌勁的科技金融商業(yè)模式。
創(chuàng)新藥企業(yè)蘇州信諾維醫(yī)藥公司CFO惲松稱，對于“研發(fā)不能?！钡纳镝t(yī)藥賽道企業(yè)而言，浙商銀行的“星火計劃”，不同于傳統(tǒng)“唯報表”的信貸產(chǎn)品，對于信諾維這樣需持續(xù)投入資金推進藥品的開發(fā)、但因尚未形成規(guī)?；a(chǎn)品收入、未來能否持續(xù)成長也有待市場檢驗的企業(yè)來說，是非常大的信任和支持。2023年，當行業(yè)面臨困難和挑戰(zhàn)、企業(yè)需要中長期流貸時，浙商銀行通過對政策的靈活應用和積極探索，大大降低了融資成本。
目前，針對科創(chuàng)企業(yè)已有八年服務經(jīng)驗的浙商銀行，仍在不斷迭代升級。此次發(fā)布會煥新啟動的科創(chuàng)企業(yè)全圖景服務方案，體現(xiàn)了浙商銀行以更高質量金融服務賦能科技創(chuàng)新企業(yè)的決心和信心。
02 攜手打造“科技金融”服務生態(tài)，踐行善本金融
中央金融工作會議提出，推進金融高質量發(fā)展，要做好科技金融首篇大文章，這彰顯出科技金融賦能實體經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要地位，賦予了金融服務科技的新時代使命。
例如，科技金融既可以提供面向科技企業(yè)、科技創(chuàng)新的投融資、支付結算、風險管理、信息管理等核心金融功能，金融機構、金融市場、金融產(chǎn)品等核心金融要素，也可涵蓋用于保障和服務科技創(chuàng)新的金融政策、金融制度、金融生態(tài)、金融基礎設施等因素。
不過，科技金融發(fā)展雖然成效顯著，但也面臨一些挑戰(zhàn)。如單一、局部的科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品多，但尚缺乏能有效覆蓋科技創(chuàng)新全鏈條、科技企業(yè)全生命周期的金融服務。
觀察發(fā)現(xiàn)，浙商銀行正致力于為科技企業(yè)提供全鏈條生態(tài)圈的綜合服務，并不滿足于僅創(chuàng)新產(chǎn)品。
發(fā)布會上，浙商銀行宣布，攜手各方科技金融服務合作機構代表，共同成立“科技金融服務生態(tài)圈”聯(lián)盟。聯(lián)盟成員包括園區(qū)、律所、券商、創(chuàng)投機構等專業(yè)機構，將發(fā)揮各自所長，以專業(yè)、精準、高效的服務，共謀科技創(chuàng)新發(fā)展新篇章。
“商業(yè)銀行和創(chuàng)投機構聯(lián)手雙向賦能，將促進科技企業(yè)加速成長?！币氵_資本總裁、創(chuàng)始合伙人尤勁柏稱。
此外，浙商銀行圍繞科技企業(yè)核心需求，持續(xù)推進與政府、園區(qū)、協(xié)會的常態(tài)化聯(lián)系與合作，構建合力賦能的政銀生態(tài)圈；與擔保公司、律師事務所等專業(yè)機構優(yōu)勢互補，構建協(xié)同共進的專業(yè)服務生態(tài)圈；與私募股權投資機構、政府投資基金等加強聯(lián)合，構建同頻共振的股權鏈接生態(tài)圈，全力支持企業(yè)走向資本市場。
浙江華醫(yī)健康產(chǎn)業(yè)公司董事長楊光華表示，浙商銀行在金融支持之外，還為歸國人才提供了廣闊的交流平臺。通過人才研討會等方式提供溝通了解的機會，為其帶來了新的商機和未來人才的儲備。
值得一提的是，針對與科技金融相輔相成的“人才金融”，浙商銀行與浙江大學聯(lián)合推出了全球首個“人才金融生態(tài)指數(shù)”，用于客觀反映、追蹤、預測城市人才金融生態(tài)實際狀況和優(yōu)劣勢特征。
一方面，幫助人才快速了解全國各城市金融支持人才創(chuàng)新的實際狀況，尋求適配的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)地。另一方面，有助于地方政府、金融機構乃至全社會從整體上把握金融支持人才創(chuàng)新的現(xiàn)狀和薄弱點，進而創(chuàng)新人才金融模式和工具，探求與人才創(chuàng)新適配的金融服務體系和體制機制，通過提高服務人才企業(yè)質效，助力科技創(chuàng)新。
數(shù)據(jù)顯示，截至11月末，浙商銀行人才銀行已累計服務高層次人才超3000戶，提供融資余額近180億元；服務的高層次人才中，國內外院士28戶，國家級高層次人才545戶，省部級高層次人才1048戶。行業(yè)集中在生命健康、“互聯(lián)網(wǎng)+”、新材料三大科創(chuàng)高地和“415X”先進制造業(yè)等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。
在業(yè)內人士看來，科技金融生態(tài)建設的重心就是通過合理的激勵相容機制安排，促使不同層次的參與者合作共贏、協(xié)同創(chuàng)新，通過科技與金融的全面融合，努力實現(xiàn)多層次的科技金融發(fā)展目標。其中，既包括與科技、金融相關的諸多“硬生態(tài)要素”，如新型的數(shù)據(jù)要素設施保障，也包含如信用、標準、人才、政策等在內的“軟生態(tài)要素”。
科技金融服務發(fā)布會推出的舉措，正是浙商銀行踐行善本金融，擎旗金融顧問制度，專注科技企業(yè)全鏈條生態(tài)圈綜合服務，積極推進科創(chuàng)金融多維協(xié)同生態(tài)圈的構建的真實寫照。
03 結語
對于科技金融這一首篇大文章，浙商銀行也一直在遵循“善”的原則選擇科創(chuàng)“好客戶”，將“善”的基因融入每一處服務場景。
浙商銀行黨委書記、董事長陸建強在系列活動中指出，善本金融的理論基石是金融的功能性是第一性、營利性是第二性，這與近期中央金融委辦公室、中央金融工委提出的金融應“平衡好功能性與營利性的關系，堅持功能性是第一位的”高度一致。
自中央金融工作會議后，浙商銀行已組織舉辦系列活動，踐行善本金融，不斷煥新金融的價值與金融人的站位格局，真正把金融服務的落腳點放到經(jīng)濟的高質量發(fā)展和社會真正得到實惠上來，真正讓金融服務惠及特別需要幫扶的企業(yè)，煥發(fā)出金融“善”的光輝。
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