銀行核心系統(tǒng)的現(xiàn)代化改造，華為的答案是重塑敏捷和重塑韌性
自2014年開始，國內(nèi)的銀行機構(gòu)紛紛向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，并像同心圓一樣把系統(tǒng)分成了兩個部分：
內(nèi)層的小圓是核心系統(tǒng)，承載了銀行存款、貸款、銀行卡、清算核算等業(yè)務(wù)，被比作是“銀行跳動的心臟”；外層的大圓是外圍服務(wù)系統(tǒng)，包括營銷、風(fēng)控、用戶體驗等業(yè)務(wù)，也是最早用新技術(shù)改造的對象。
過去十年時間里，隨著科技的發(fā)展，陸續(xù)衍生出了手機銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等創(chuàng)新應(yīng)用，但核心系統(tǒng)卻出現(xiàn)了架構(gòu)老化、處理能力不足、硬件故障多發(fā)等問題，以及伴隨國家宏觀政策的指引，核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型迫在眉睫，不少銀行在核心系統(tǒng)外投入了大量的精力。
核心系統(tǒng)作為銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的“一把手工程”，重要性不言而喻，同時也存在易用性、遷移難度、投入產(chǎn)出比等一連串“疑慮”。能否為擺在眼前的問題找到最優(yōu)解，直接影響著現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)的改造進程。
華為全聯(lián)接大會2024的全球智慧金融峰會上，聯(lián)合伙伴正式發(fā)布了《現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)白皮書：實踐篇》（下稱白皮書2.0），以及全新升級金融分布式新核心解決方案5.0，為現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)的演進提供了新范式。
01 轉(zhuǎn)型進入深水區(qū)，需要一份“全局地圖”
有人曾這樣形容銀行核心系統(tǒng)的改造，“相當(dāng)于給正在跳動的心臟，做一場不停擺的換心手術(shù)”。
在快速響應(yīng)、敏捷彈性的需求下，如何構(gòu)建高可擴展性、高成本效益、高敏捷性的金融核心系統(tǒng)，已然成為當(dāng)前金融機構(gòu)普遍關(guān)注的問題。阻力恰恰出現(xiàn)在實踐過程中，且不難梳理出四大常見痛點：
一是工程實施難，新核心系統(tǒng)的建設(shè)普遍需要12個月以上，典型的投入資金大、時間周期長，不僅無法滿足“敏捷”的訴求，投入產(chǎn)出比也是一道必答題，需要采取合理的實施方法、路徑和步驟。
二是傳統(tǒng)核心跨數(shù)據(jù)中心容災(zāi)能力弱，傳統(tǒng)集中式核心系統(tǒng)在同城雙中心的容災(zāi)架構(gòu)上一般能做到應(yīng)用雙活，但核心數(shù)據(jù)庫架構(gòu)還是采用單中心+同城容災(zāi)的模式，因此遇到IDC級別或者主中心核心數(shù)據(jù)庫故障時，在數(shù)據(jù)層的爆炸半徑較大，跨中心切換RTO較長，部分?jǐn)?shù)據(jù)庫還做不到RPO為0。
三是開發(fā)效率的低下，由于核心系統(tǒng)涉及的項目數(shù)量多、規(guī)模大，優(yōu)秀的軟件開發(fā)工程師招聘難，而人才供給上的不足，慢慢形成了兩個“高成本”：人力成本高、復(fù)雜的技術(shù)難題定位成本高。
四是運維的復(fù)雜性，銀行核心系統(tǒng)的數(shù)據(jù)龐大、業(yè)務(wù)繁雜且關(guān)聯(lián)性強，云化分層部署后，故障界定復(fù)雜且耗時長。再加上99.999％的可靠性要求，運維團隊要么在診斷故障，要么在響應(yīng)和處理已經(jīng)發(fā)生的故障。
正是因為這些痛點的長期存在，載銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程中，在全面提升數(shù)字化經(jīng)營與服務(wù)能力的要求和大趨勢下，不少銀行的核心系統(tǒng)演進并不算順利，甚至可以用縫縫補補來形容。
個中原因并不難解釋。
如果只盯著某個或某幾個痛點做方案，大概率會陷入“身在此山中”的誤區(qū)：單個痛點很容易解決，可核心系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型越深入，遇到的問題和痛點就越多，問題之間往往互相關(guān)聯(lián)，最終陷入被問題牽著鼻子走的困局，背離敏捷和韌性的初衷。
怎么才能以全局思維推進銀行核心系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型呢？
有著豐富金融行業(yè)實戰(zhàn)經(jīng)驗的華為，在白皮書2.0中給出了答案：銀行核心系統(tǒng)的改造是一項系統(tǒng)工程，首先要解決的就是“頂層設(shè)計”，對準(zhǔn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略描繪出現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)和藍圖，在銀行內(nèi)部形成共識；然后剖析核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型存在的挑戰(zhàn)，給出具體的舉措、路標(biāo)、項目和實施方案。
打一個比方的話：白皮書2.0就像是一份全局地圖，打開了現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)改造的“上帝視角”，哪里是需要重點改造的核心痛點，哪里是轉(zhuǎn)型中的常見誤區(qū)，哪些環(huán)節(jié)需要滿足監(jiān)管合規(guī)要求……有了系統(tǒng)性的轉(zhuǎn)型和實踐經(jīng)驗，根據(jù)業(yè)務(wù)需求進行體系化推進部署，最終找到解決問題的最佳方案。
02 “作戰(zhàn)方案”再進化，韌性和敏捷被重塑
與白皮書2.0同時發(fā)布的，還有針對現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)的“作戰(zhàn)方案”。
2023年的華為全聯(lián)接大會上，華為在金融分布式新核心解決方案3.0中提出了1+3+N的架構(gòu)，即1個全棧自主創(chuàng)新、敏捷韌性的云原生金融級底座；高性能GaussDB數(shù)據(jù)庫、分布式技術(shù)平臺和應(yīng)用開發(fā)平臺組成的3大平臺；以及聯(lián)合廣大伙伴共同構(gòu)建的N維能力，包括核心咨詢規(guī)劃、數(shù)據(jù)遷移工具、應(yīng)用改造規(guī)范、性能調(diào)優(yōu)服務(wù)等等。
剛剛發(fā)布的金融分布式新核心解決方案5.0，延續(xù)了“1+3+N”的架構(gòu)，并且?guī)砹?大關(guān)鍵能力的升級。
1、工程工藝升級。
2022年發(fā)布的《現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)白皮書》中提出了“4階22步”的方法論，被再次提煉總結(jié)成“4階10步”的工程實施路徑，明確了規(guī)劃設(shè)計、平臺搭建、應(yīng)用上云、運行維護四個階段的十步關(guān)鍵動作，進一步縮短轉(zhuǎn)型周期。
2、多活架構(gòu)升級。
通過軟硬協(xié)同、存算協(xié)同、云網(wǎng)協(xié)同、存光協(xié)同等產(chǎn)品組合，基于MAS打造了高可用、高性能、高彈性的系統(tǒng)架構(gòu)，能夠在多個地理位置分散的數(shù)據(jù)中心站點同時并行處理，實現(xiàn)99.999%的可靠性、毫秒級ART、萬級TPS等指標(biāo)。
3、數(shù)據(jù)庫架構(gòu)升級。
GaussDB數(shù)據(jù)庫采用存算分離模式，打造了高可用、大容量的數(shù)據(jù)存管架構(gòu)，帶來了硬件高可用（年均停機時長31秒）、架構(gòu)高可靠（同城RPO=0）、按需擴容（單庫容量64TB+）、極速備份（10T全庫備份小于2小時）等能力。
4、智能研發(fā)升級。
引入了基于盤古大模型的智能開發(fā)助手，擁有代碼生成、研發(fā)知識問答、單元測試、代碼解釋、代碼注釋、代碼調(diào)試、代碼翻譯和代碼檢查等能力，端到端研發(fā)效率提升了30%以上，將開發(fā)人員從傳統(tǒng)的繁重的工作中解放了出來。
5、一體化運維升級。
從應(yīng)用、中間件、數(shù)據(jù)庫、容器、云資源到物理設(shè)備，實現(xiàn)了自上而下穿透式的可觀測、根因定位和快速恢復(fù)能力，通過對數(shù)據(jù)鏈、交易鏈、部署鏈實現(xiàn)實時監(jiān)控與鏈路追蹤，實現(xiàn)對故障的1分鐘發(fā)現(xiàn)，5分鐘定界，10分鐘業(yè)務(wù)恢復(fù)。
可以看到，有別于擴充資源為主要手段的粗放模式，華為提出的“作戰(zhàn)方案”采用了平穩(wěn)改造的路線：先通過“1+3+N”的架構(gòu)，幫助銀行從集中式核心系統(tǒng)向分布式轉(zhuǎn)變；接下來圍繞工程實施、開發(fā)效率、容災(zāi)、運維等進行能力升級，既滿足了銀行核心系統(tǒng)的架構(gòu)韌性，又實現(xiàn)了業(yè)務(wù)開發(fā)的敏捷，持續(xù)為銀行核心系統(tǒng)的現(xiàn)代化改造保駕護航。
03 和伙伴聯(lián)合創(chuàng)新，協(xié)力構(gòu)筑“新質(zhì)體系”
“全局地圖”回答了“改什么”，“作戰(zhàn)方案”指明了“怎么改”，另一個必須要回答的問題是：誰來改？
金融是離數(shù)智化最近的行業(yè)，而銀行又是體量最大、系統(tǒng)最為復(fù)雜的金融場景。也就意味著，在千行萬業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型中，金融行業(yè)勢必要擔(dān)綱探路者的角色，沒有現(xiàn)成的作業(yè)可以抄，必須要去啃最難啃的骨頭。同時每家銀行的稟賦不同，需求各異，不可能用一套方案解決所有問題。
正如前面所提到的，“1+3+N”架構(gòu)中的N來自聯(lián)合廣大伙伴共同構(gòu)建的能力，相關(guān)聯(lián)的還有面向5類業(yè)務(wù)場景的聯(lián)合創(chuàng)新集成機制：華為Openlab金融實驗室面向伙伴和客戶提供解決方案聯(lián)合創(chuàng)新與集成驗證平臺，提供集成設(shè)計、一體化集成平臺等兩大關(guān)鍵能力。
目前已經(jīng)完成10+伙伴方案的創(chuàng)新與集成。
譬如長亮科技基于華為云stack、容器引擎、分布式數(shù)據(jù)庫、PaaS服務(wù)等研發(fā)的APStack平臺，目前已經(jīng)完成存款、貸款、賬戶和公共管理等核心業(yè)務(wù)的實驗室預(yù)集成和深度優(yōu)化，涉及1000+業(yè)務(wù)用例。
同樣的還有神州信息的SmartGalaxy平臺，基于云原生金融級底座和3大平臺，完成了銀行核心業(yè)務(wù)的實驗室預(yù)集成和深度優(yōu)化，包括聯(lián)機交易、批量、會計核算、總賬系統(tǒng)等，全面支撐億級賬戶十億流水、萬級TPS交易。
一個個被行業(yè)認(rèn)可的榮譽，為聯(lián)合創(chuàng)新的正確性畫上了注腳。
2024年中國國際金融展上，光大銀行的“重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)云化建設(shè)”項目榮獲金融展“金鼎獎”——優(yōu)秀金融科技賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例獎。
因為在華為和伙伴的助力下，光大銀行在兩年間陸續(xù)實現(xiàn)了180余套業(yè)務(wù)系統(tǒng)的上云改造，實現(xiàn)了集中式架構(gòu)到全棧云平臺的平滑遷移，讓系統(tǒng)穩(wěn)定性、資源利用率、運維效率大幅提升。
江蘇銀行在2023年與華為合作啟動了關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分布式改造，改造后的會計核算平臺顯著提升了數(shù)據(jù)處理能力，增強了系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，為全國城商行交易類系統(tǒng)的自主創(chuàng)新改造提供了借鑒價值，并因此榮獲了《亞洲銀行家》頒發(fā)的“中國區(qū)域最佳數(shù)據(jù)整合與數(shù)據(jù)架構(gòu)實施獎”。
可以找到的聯(lián)合創(chuàng)新案例還有很多。
這些案例的價值，絕不僅僅是一個個獎項那么簡單，還是現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)的創(chuàng)新“風(fēng)向標(biāo)”。
直接的例子就是白皮書2.0中重點提到的現(xiàn)代化核心6大新質(zhì)體系，即敏捷智能體系、全棧韌性體系、持續(xù)可信體系、開放集成體系、工程工藝體系和穩(wěn)健遷移體系，結(jié)合新質(zhì)生產(chǎn)力要求和現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)改造升級的實踐經(jīng)驗，歸納總結(jié)出了一套現(xiàn)代化金融核心新質(zhì)體系，驅(qū)動金融行業(yè)不斷向上生長。
04 寫在最后
銀行核心系統(tǒng)作為“最后一道堡壘”，向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型、走向云原生已經(jīng)是毋庸置疑的行業(yè)趨勢。
至少華為和伙伴們的一次次“翻山越嶺”，正不斷塑造著現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)升級改造的信心：只要找到了合適的“全局地圖”、擬定了正確的“作戰(zhàn)方案”、找到了有能力的合作伙伴，高可靠、高性能、高可用的現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)，將是一件水到渠成的事。
把眼光再放長遠(yuǎn)一些，全球范圍內(nèi)的現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)演進方興未艾，華為和伙伴們接下來還將“把中國速度帶往全球”。
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