微眾信科智能風(fēng)控加持多層次線上金融服務(wù)
“2020年，我們實鼠不易；2021年，我們期盼牛轉(zhuǎn)乾坤”！這是今年跨年時國人使用頻率最高的祝福。2021年開年以來，金融市場迎接的變化與挑戰(zhàn)只增不減，這是行業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路，也是市場參與者必須經(jīng)受的周期考驗；當(dāng)然，這也意味著2021年的金融科技行業(yè)沒有輕松可言。
智能風(fēng)控作為金融科技應(yīng)用的創(chuàng)新實踐方興未艾。
“hard模式”有多難？
據(jù)媒體采購超市了解在傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險緩釋手段里，企業(yè)融資需要有資產(chǎn)、抵押、擔(dān)保等手段，對小微企業(yè)進行資產(chǎn)評估、財務(wù)評估，而小微企業(yè)大多數(shù)是“輕資產(chǎn)”，這一傳統(tǒng)模式不適用于小微企業(yè)。
在過去十多年里，以商業(yè)銀行為代表的金融機構(gòu)從未停止過向這個世界級難題發(fā)起“沖擊”，復(fù)盤這一歷程就會發(fā)現(xiàn)，探索并不順利。銀行等金融機構(gòu)擁抱數(shù)字化，但是數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的不是某項業(yè)務(wù)的變化，而是一整套綜合解決方案。單一維度的變化無法支撐新形勢下的行業(yè)競爭，也無法在數(shù)據(jù)、客戶、運營、風(fēng)險控制等方面產(chǎn)生協(xié)同，甚至可能將引發(fā)更大的風(fēng)險。
由于銀行與小微企業(yè)之間信息不對稱，小微企業(yè)風(fēng)險識別難不符合銀行風(fēng)險偏好，導(dǎo)致許多長尾客戶金融需求得不到滿足。客戶越是下沉，征信數(shù)據(jù)就越缺乏，個人違約成本較低，也進一步加劇金融機構(gòu)的信用風(fēng)險。
何以“智能”？
風(fēng)控該達(dá)到的境界就應(yīng)該像“上醫(yī)醫(yī)未病”——在你病癥尚未發(fā)作時，就通過望聞問切、察言觀色，找到核心病灶及早根除，讓你免遭痛苦。
智能風(fēng)控，本質(zhì)上是以數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)險管控與運營優(yōu)化。微眾信科自2014年成立以來，在大數(shù)據(jù)征信和智能風(fēng)控領(lǐng)域的研究和實踐有效證明，信用與科技相結(jié)合，打破信息孤島，整合風(fēng)控數(shù)據(jù)，可以提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的效率，提升微觀主體增信以獲得金融資源，推動全流程管理以提升金融效率。
媒體采購超市 獲悉微眾信科在建立數(shù)據(jù)隱私保護機制前提下，通過持續(xù)引入新數(shù)據(jù)源，對數(shù)據(jù)進行更深層的挖掘、更多維的擴展；憑借其精準(zhǔn)的客戶畫像，解決銀行數(shù)據(jù)獲取難、客戶數(shù)據(jù)維度不全，準(zhǔn)確度不高的難題，實現(xiàn)觸及更多長尾客戶的場景——基于產(chǎn)品類型（信用貸款、供應(yīng)鏈金融、固定資產(chǎn)融資）、基于風(fēng)險緩釋（信用貸款、抵押（擔(dān)保）貸款）、基于特點客群（進出口企業(yè)、科技型企業(yè)）進行多維場景下的智能風(fēng)控創(chuàng)新。微眾信科智能風(fēng)控在賦能金融機構(gòu)和商事主體進行風(fēng)險管控方面，已經(jīng)凸顯了一些效能，基于企業(yè)信用基礎(chǔ)之上，讓企業(yè)守信的無形價值變成有形價值，能夠找到和需求相匹配的產(chǎn)品服務(wù)，讓中小微企業(yè)信貸的獲得率和滿足率得到提升。
能夠針對更多的場景、人群設(shè)計不同的產(chǎn)品，從而真正起到金融科技賦能普惠金融的作用——此為“智能”。
信用科技一體化服務(wù)的一大步
去年年初，有一句話火了——什么叫做事的人？“做事的人”的畫像：不是解決想象的問題，而是回應(yīng)真實世界的挑戰(zhàn)；不是置身事外指點江山，而是躬身入局把自己變成解決問題的關(guān)鍵變量。
微眾信科作為“躬身入局者”，7年來致力于運用信用科技破解中小微企業(yè)融資痛點，根據(jù)各類型企業(yè)適配不同普惠風(fēng)控方案，針對場景劃分稅抵貸、科企貸、設(shè)備貸、票鏈貸以及定制化聯(lián)合建模，讓更多中小微企業(yè)都能享受到高效便捷的普惠金融服務(wù)，幫助更多銀行實現(xiàn)“線上化、批量化、自動化”的效能。去年12月，《學(xué)習(xí)時報》刊發(fā)《信用科技：補齊金融服務(wù)實體經(jīng)濟的短板》，定義信用科技能夠降低信用風(fēng)險，提升信用價值，推動信用市場有序健康發(fā)展。截至2020年底，微眾信科業(yè)務(wù)覆蓋全國30多省（市），合作金融機構(gòu)超過220家，服務(wù)超過700萬戶中小微企業(yè)，合作銀行授信超過3700億元。
如果說2020年的金融讓利在一定程度上修飾了金融風(fēng)險表現(xiàn)，那么2021年的一場化解風(fēng)險硬仗在所難免。沒有人能夠左右變化，但是我們可以走在變化之前。
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