微眾信科智能風控加持多層次線上金融服務

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舉報 2021-03-26

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“2020年，我們實鼠不易；2021年，我們期盼牛轉乾坤”！這是今年跨年時國人使用頻率最高的祝福。2021年開年以來，金融市場迎接的變化與挑戰只增不減，這是行業發展的必經之路，也是市場參與者必須經受的周期考驗；當然，這也意味著2021年的金融科技行業沒有輕松可言。

智能風控作為金融科技應用的創新實踐方興未艾。

“hard模式”有多難？

據媒體采購超市了解在傳統的銀行風險緩釋手段里，企業融資需要有資產、抵押、擔保等手段，對小微企業進行資產評估、財務評估，而小微企業大多數是“輕資產”，這一傳統模式不適用于小微企業。

在過去十多年里，以商業銀行為代表的金融機構從未停止過向這個世界級難題發起“沖擊”，復盤這一歷程就會發現，探索并不順利。銀行等金融機構擁抱數字化，但是數字化轉型需要的不是某項業務的變化，而是一整套綜合解決方案。單一維度的變化無法支撐新形勢下的行業競爭，也無法在數據、客戶、運營、風險控制等方面產生協同，甚至可能將引發更大的風險。

由于銀行與小微企業之間信息不對稱，小微企業風險識別難不符合銀行風險偏好，導致許多長尾客戶金融需求得不到滿足。客戶越是下沉，征信數據就越缺乏，個人違約成本較低，也進一步加劇金融機構的信用風險。

何以“智能”？

風控該達到的境界就應該像“上醫醫未病”——在你病癥尚未發作時，就通過望聞問切、察言觀色，找到核心病灶及早根除，讓你免遭痛苦。

智能風控，本質上是以數據驅動的風險管控與運營優化。微眾信科自2014年成立以來，在大數據征信和智能風控領域的研究和實踐有效證明，信用與科技相結合，打破信息孤島，整合風控數據，可以提升金融服務實體經濟的效率，提升微觀主體增信以獲得金融資源，推動全流程管理以提升金融效率。

媒體采購超市獲悉微眾信科在建立數據隱私保護機制前提下，通過持續引入新數據源，對數據進行更深層的挖掘、更多維的擴展；憑借其精準的客戶畫像，解決銀行數據獲取難、客戶數據維度不全，準確度不高的難題，實現觸及更多長尾客戶的場景——基于產品類型（信用貸款、供應鏈金融、固定資產融資）、基于風險緩釋（信用貸款、抵押（擔保）貸款）、基于特點客群（進出口企業、科技型企業）進行多維場景下的智能風控創新。微眾信科智能風控在賦能金融機構和商事主體進行風險管控方面，已經凸顯了一些效能，基于企業信用基礎之上，讓企業守信的無形價值變成有形價值，能夠找到和需求相匹配的產品服務，讓中小微企業信貸的獲得率和滿足率得到提升。

能夠針對更多的場景、人群設計不同的產品，從而真正起到金融科技賦能普惠金融的作用——此為“智能”。

信用科技一體化服務的一大步

去年年初，有一句話火了——什么叫做事的人？“做事的人”的畫像：不是解決想象的問題，而是回應真實世界的挑戰；不是置身事外指點江山，而是躬身入局把自己變成解決問題的關鍵變量。

微眾信科作為“躬身入局者”，7年來致力于運用信用科技破解中小微企業融資痛點，根據各類型企業適配不同普惠風控方案，針對場景劃分稅抵貸、科企貸、設備貸、票鏈貸以及定制化聯合建模，讓更多中小微企業都能享受到高效便捷的普惠金融服務，幫助更多銀行實現“線上化、批量化、自動化”的效能。去年12月，《學習時報》刊發《信用科技：補齊金融服務實體經濟的短板》，定義信用科技能夠降低信用風險，提升信用價值，推動信用市場有序健康發展。截至2020年底，微眾信科業務覆蓋全國30多省（市），合作金融機構超過220家，服務超過700萬戶中小微企業，合作銀行授信超過3700億元。

如果說2020年的金融讓利在一定程度上修飾了金融風險表現，那么2021年的一場化解風險硬仗在所難免。沒有人能夠左右變化，但是我們可以走在變化之前。

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