上欺保監(jiān)會(huì)、下騙投保人，眾安保險(xiǎn)的無(wú)法無(wú)天還在繼續(xù)……
哈嘍大家好，我是宇宙第二反套路、防忽悠、揭秘商業(yè)和資本真相的鐮刀粉碎機(jī)柴妹~
眾所周知，保險(xiǎn)存在的意義，就是保障投保人的切身利益。
可是前兩天，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)發(fā)布的一則行政處罰決定書，簡(jiǎn)直狠狠打了保險(xiǎn)行業(yè)的臉。
處罰書的主人公是眾安保險(xiǎn)。
保監(jiān)會(huì)詳細(xì)列舉其四條違法行為——自營(yíng)平臺(tái)欺騙投保人、第三方平臺(tái)欺騙投保人、保險(xiǎn)條款和費(fèi)率不符合規(guī)定以及提供虛假報(bào)告資料。
最后結(jié)果，總罰款147萬(wàn)。
單看這個(gè)名字，大家可能比較陌生。
甚至?xí)乱庾R(shí)認(rèn)為：我沒(méi)有買眾安保險(xiǎn)，它欺騙投保人關(guān)我什么事？
可正是這種想法，柴妹才覺(jué)得細(xì)思極恐。
因?yàn)楹芏嗳松頌楸姲脖ｋU(xiǎn)的投保人卻不自知。
眾安是國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。
由螞蟻金服、騰訊、中國(guó)平安等知名企業(yè)聯(lián)合創(chuàng)辦，像大家購(gòu)買的支付寶好醫(yī)保里就有很多保險(xiǎn)是眾安承包。
論背景、論資歷、論名號(hào)...
眾安都是保險(xiǎn)界翹楚。
而且因?yàn)楸晨看髽?shù)，在選擇保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者也會(huì)對(duì)眾安予以更多好感。
柴妹去年看過(guò)一篇夸贊眾安保險(xiǎn)的文章，名字在這里就不提了。
在文章里，筆者特別提到投訴率問(wèn)題。
他認(rèn)為不止眾安，任何一家保險(xiǎn)公司都面臨這個(gè)問(wèn)題。
并且當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管趨嚴(yán)，投訴量肯定會(huì)越來(lái)越少......
話雖說(shuō)得有理，但他肯定沒(méi)想到，眾安保險(xiǎn)這些年是越來(lái)越飄了。
槽點(diǎn)太多，咱們就先從保監(jiān)會(huì)罰款的四項(xiàng)違法行為說(shuō)起。
前兩個(gè)違法行為，說(shuō)直白點(diǎn)，就是假?gòu)V告。
比如眾安在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上銷售的“尊享e生醫(yī)療險(xiǎn)2017”、“尊享e生旗艦版”、“女性尊享百萬(wàn)意外險(xiǎn)”...
以及眾安通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售“重疾險(xiǎn)”、“600萬(wàn)醫(yī)療保障”等。
都是利用極具誘惑力的廣告吸引大家投保，可實(shí)際上投保之后的真實(shí)信息和宣傳不能說(shuō)是一模一樣，只能說(shuō)是毫無(wú)相似。
偏偏很多人還看不出來(lái)，傻乎乎的相信廣告信息。
除此之外，保監(jiān)會(huì)公布的第三條也很重要。
翻譯成大白話，就是眾安保險(xiǎn)不按照國(guó)家規(guī)定收費(fèi)，多收或者少收保費(fèi)，話雖如此，但少收保費(fèi)你覺(jué)得可能嗎？
舉個(gè)曝出來(lái)的例子。
2017年和2018年，眾安財(cái)險(xiǎn)在某APP司機(jī)端銷售“拉活寶”車主保障計(jì)劃，以及重疾保障計(jì)劃，全都突破對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)率表上下限收取保費(fèi)。
此時(shí)再聯(lián)想到今年六月眾安保險(xiǎn)公布的保費(fèi)成績(jī)單。
今年1至5月，眾安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入77.25億元，同比增幅達(dá)到44.4%。其中5月保費(fèi)收入達(dá)到18億元，同比大幅增長(zhǎng)66%。
你品，你細(xì)品。
除了以上這些，第四條才是保監(jiān)會(huì)真正看中的大問(wèn)題。
在2017年和2018年眾安財(cái)險(xiǎn)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送的理賠數(shù)據(jù)中，存在以業(yè)務(wù)結(jié)案時(shí)間代替賠款指令發(fā)出時(shí)間，拒賠案件作正常給付、協(xié)議給付案件處理，結(jié)案賠款金額為0的問(wèn)題。
也就是說(shuō)，眾安保險(xiǎn)上交給保監(jiān)會(huì)的理賠數(shù)據(jù)，其中關(guān)于理賠服務(wù)時(shí)效問(wèn)題是假的。
可是在宣傳時(shí)，眾安保險(xiǎn)又用自己編造出來(lái)的信息變相縮短理賠時(shí)間。
總結(jié)下來(lái)一句話——眾安保險(xiǎn)虛假宣傳誤導(dǎo)消費(fèi)者投保，然后給保監(jiān)會(huì)看虛假數(shù)據(jù)，證明自己的理賠服務(wù)很高效。
用一個(gè)詞來(lái)形容，就是欺上瞞下。
欺上：欺騙保監(jiān)會(huì)；
瞞下：隱瞞消費(fèi)者。
怎么？眾安保險(xiǎn)這是仗著背后有騰訊、螞蟻和平安三大巨頭就不把其他人放在眼里唄？
如果有讀者心細(xì)，應(yīng)該會(huì)發(fā)現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)列出的四條違法行為里，時(shí)間都是2017年至2018年。
所以處罰決定書公布后，眾安保險(xiǎn)理直氣壯稱自己在2019年就已經(jīng)全面完成了整改。
但柴妹寫這篇文章，不是為了炒冷飯、舊事重提。
而是因?yàn)?，在眾安保險(xiǎn)整改完成的2019年之后，類似的事件還一直在發(fā)生。
人們買保險(xiǎn)最怕什么？
爭(zhēng)議。
拒賠。
而去年年中，眾安尊享e生系列產(chǎn)品的一個(gè)小改動(dòng)，就讓人覺(jué)得無(wú)比惡心。
這是改動(dòng)之前的合同，意思是若發(fā)生爭(zhēng)議，投保人可以選擇協(xié)商、仲裁、訴訟任意一種方式維權(quán)。
但2020年在實(shí)際發(fā)放給投保人的保單上，眾安保險(xiǎn)卻悄悄去掉訴訟，只剩下協(xié)商和仲裁兩種維權(quán)方式。
看似改動(dòng)不大，可實(shí)際上卻給消費(fèi)者增加了維權(quán)成本。
保險(xiǎn)訴訟相對(duì)仲裁而言，對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)力度更高，因?yàn)樵V訟可以有兩次機(jī)會(huì)，二審如不滿意還可以申請(qǐng)?jiān)賹彙?/p>
但仲裁不一樣，法院發(fā)出傳票你必須去應(yīng)訴，否則仲裁結(jié)果對(duì)你很不利，而且仲裁一裁終局。
就算結(jié)果不滿意，也沒(méi)有繼續(xù)維權(quán)的機(jī)會(huì)了。
這個(gè)改動(dòng)的目的很明顯，就是讓消費(fèi)者在維權(quán)時(shí)“知難而退”。
為什么要特意“阻止”消費(fèi)者維權(quán)？
原因很簡(jiǎn)單，拒賠。
就在今年年初，2021年1月份時(shí)，著名頭鐵節(jié)目1818黃金眼報(bào)道了眾安保險(xiǎn)一起拒賠案例。
和咱們前文截圖中的首月1元不同，這位李先生在網(wǎng)上看到的廣告是首月2元起，就可享受600萬(wàn)的醫(yī)療保障。
李先生那叫一個(gè)心動(dòng)，立刻點(diǎn)進(jìn)去下了單。
從微信的扣款記錄可以發(fā)現(xiàn)，自首月2元后，之后每個(gè)月的保費(fèi)是79元，也就是說(shuō)李先生一年花948元買了這份保險(xiǎn)。
投保后，李先生在一年內(nèi)去過(guò)醫(yī)院三次。
三次申請(qǐng)理賠，均被拒絕。
第一次沒(méi)有住院，拒賠可以理解。
但第二次和第三次的拒賠原因是沒(méi)有在投保前如實(shí)告知自己之前有高血壓和支氣管炎。
看起來(lái)有理有據(jù)。
的確，在客戶投保前保險(xiǎn)公司需要列出投保人健康告知內(nèi)容，并由投保人確認(rèn)是否符合健康告知，若不符合便不可以承保。
而投保人投保前故意隱瞞不告知，保險(xiǎn)公司也有權(quán)拒絕賠付。
但問(wèn)題在于，眾安保險(xiǎn)為了誘導(dǎo)客戶盡快付錢投保，宣傳“大病小病都能治”，健康須知故意折疊，極易忽略。
很多不懂保險(xiǎn)的人，可能只是被首月2元吸引過(guò)去，有關(guān)保險(xiǎn)細(xì)則根本看不懂、或者直接忽略沒(méi)有看。
然后理賠時(shí)被拒絕，只能怪你自己沒(méi)看清楚。
無(wú)獨(dú)有偶，類似案例網(wǎng)絡(luò)上比比皆是。
朱先生（化名）給自己丈母娘買了一份眾安無(wú)憂綜合意外險(xiǎn)，去年2月自駕游時(shí)在高速上被追尾，經(jīng)過(guò)多次治療，丈母娘依舊落下7級(jí)傷殘。
而申請(qǐng)理賠時(shí)卻被拒絕。
拒賠理由是投保人和被保人是女婿和丈母娘的關(guān)系，不具有保險(xiǎn)利益。
港真，看到這個(gè)理由時(shí)，柴妹真忍不住笑了。
《保險(xiǎn)法》里明明白白寫著的條例，眾安保險(xiǎn)都能視若無(wú)睹？
在眾安保險(xiǎn)的合同里，也沒(méi)說(shuō)這不符合投保條件?。?/p>
朱先生氣急，找了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人幫助維權(quán)。
這位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人親自給眾安保險(xiǎn)的客服打電話詢問(wèn)，女婿是否可以給丈母娘投保，得到客服肯定的回答。
當(dāng)詢問(wèn)如何填寫關(guān)系時(shí)，客服指導(dǎo)選擇“父母”一項(xiàng)。
和朱先生填寫的信息一樣，既然如此，朱先生被拒賠又是何道理？
如果說(shuō)眾安保險(xiǎn)拒賠醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是不想出錢，那么身為一家大公司，總不至于連某寶的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)都不愿意理賠吧？
柴妹上黑貓一查，好家伙，眾安還真不想賠。
不止運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，航空延誤險(xiǎn)也是百般拒絕。
運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)才幾個(gè)錢？
航空延誤險(xiǎn)才幾個(gè)錢？
這些小金額的保險(xiǎn)都賴著不賠，可想而知，面對(duì)高額醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的理賠申請(qǐng)時(shí)，眾安保險(xiǎn)會(huì)是怎樣一副嘴臉。
如果眾安保險(xiǎn)每個(gè)理賠申請(qǐng)都拒絕、找茬、無(wú)休止的扯皮，那么客戶買這份保險(xiǎn)的意義在哪兒？
還有一點(diǎn)，眾安保險(xiǎn)借著支付寶平臺(tái)賺得盆滿缽滿，支付寶你知道眾安保險(xiǎn)對(duì)客戶是這種態(tài)度嗎？
最后，柴妹實(shí)在忍不住想奉勸大家一句，除了謹(jǐn)慎購(gòu)買眾安保險(xiǎn)之外，大家最好別買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。
早在2018年就有人說(shuō)過(guò)警惕互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)割韭菜。
當(dāng)時(shí)舉出了例子，說(shuō)眾安保險(xiǎn)聘請(qǐng)第三方理賠調(diào)查公司在調(diào)查取證過(guò)程中騷擾客戶、游說(shuō)客戶放棄理賠并退保。
給客戶造成了很大的心理困擾。
這里面的第三方理賠調(diào)查公司，就相當(dāng)于保險(xiǎn)企業(yè)請(qǐng)來(lái)調(diào)查你的“私家偵探”。
如果去線下保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)，我們是需要簽訂一份授權(quán)書，意思就是說(shuō)授權(quán)給保險(xiǎn)公司審核我們信息的權(quán)利。
買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，也有這么一份授權(quán)書，表面上都是說(shuō)保險(xiǎn)公司自己調(diào)查。
但背地里第三方的身影卻層出不窮。
再則，網(wǎng)絡(luò)實(shí)在太好動(dòng)手腳了。
各種文字陷阱讓人防不勝防，你以為看到廣告里的“優(yōu)惠”是真優(yōu)惠，可實(shí)際上到底是誰(shuí)賺了，卻不一定呢......
END
主筆 | 小陸
編輯 | 四少
轉(zhuǎn)載請(qǐng)?jiān)谖恼麻_(kāi)頭和結(jié)尾顯眼處標(biāo)注：作者、出處和鏈接。不按規(guī)范轉(zhuǎn)載侵權(quán)必究。
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