擁抱元宇宙，上線數字人和數字資產！百信銀行探索未來銀行
【潮汐商業評論/文】
2021年的最后一天，800W+粉絲的抖音賬號“柳夜熙”發布了第6條視頻，上傳不到3天就獲得了151w的點贊，成為抖音平臺的年末大熱點，其賬號介紹頗為有趣——“一個會捉妖的虛擬美妝達人柳夜熙。”
而在柳夜熙出世之前，超寫實數字人AYAYI就已在社交平臺數次刷屏，入職阿里，并成為天貓超級品牌日的數字主理人，還和當紅明星陳偉霆一起參加活動，和嬌蘭合作打卡等。
大洋彼岸，Metaverse推出了Horizon Workrooms的新VR會議軟件，用戶可以用“數字人”分身進行線上會議。
是的，我們的現實世界正朝著元宇宙加速演進，未來將會有越來越多的虛擬數字人進入我們的生活之中，或許你還尚未理解元宇宙的概念和虛擬數字人存在的意義，但專業機構的積極探索已為你悄然打開未來世界的大門。
近日，一家數字銀行也推出虛擬數字員工AIYA艾雅，成為市場熱議的話題，很多人都有這樣的疑問：為什么銀行要打造“虛擬數字員工”？銀行與元宇宙能擦出什么樣的火花？該如何看待元宇宙的到來？帶著這些問題，這家銀行給出了自己的答案。
01 虛擬數字人的背后：百信銀行的“反內卷”之道
12月30日，在百信銀行的媒體交流日活動上，AIYA艾雅與央視網數字主播小C進行了一場別開生面的“超次元”對話，AIYA以高顏值的形象、活潑開朗的性格和高情商對話能力，俘獲了現場不少粉絲，同時也引發了大家對于虛擬數字人和元宇宙的關注。
（圖注：央視網數字主播小C與百信銀行AI虛擬品牌官AIYA艾雅）
不同于一般的虛擬客服，AIYA有著和現實人類一樣的身份信息，身高165CM、體重48KG、11月18日出生的天蝎座……同時，還擁有超強的AI算力和財商，能夠在元宇宙和現實世界中自由穿梭，在百信銀行，她的身份是“AI虛擬品牌官”，擔負著未來銀行探索者和品牌理念傳播者的重任。
對吃瓜群眾來說，大家更關心的問題是百信銀行為什么要打造AI虛擬數字員工呢？這就不得不提到最近兩年特別流行的一個詞——“內卷”。
事實上，自移動互聯網時代伊始，銀行業的“內卷”就已顯現，金融脫媒、劣幣驅逐良幣的情況頻頻出現，在這種情況，百信銀行上演了精彩的“反內卷突圍戰”。
資料顯示，百信銀行于2017年11月18日正式開業，由中信銀行和百度聯合發起設立，是國內首家獨立法人直銷銀行，也是首家國有控股互聯網銀行。“四年前，我們在行業開創性推出了‘開放銀行’的戰略路徑，擁抱場景金融，把自己打造成API銀行，這讓我們抓住了數字化的發展機遇，快速獲取全國近7000萬客戶。2021年我們更是積極擁抱產業數字金融，希望抓住未來十年產業數字化和數字產業化帶來的結構性機會。” 百信銀行首席戰略官陳龍強表示。
從元宇宙出發，從數字經濟著眼，未來銀行具有很大的想象空間。虛擬數字人作為元宇宙的核心交互載體，是未來銀行與年輕用戶進行品牌心智對話、打造沉浸式服務體驗的重要形式。不同于虛擬客服的定位，AIYA是百信銀行的AI虛擬品牌官，擔負著未來銀行探索者和品牌理念傳播者的角色。未來還將不斷學習進化，提升AI算力和財商智慧，活躍在短視頻、虛擬直播、APP等場景，與用戶進行更有溫度、更沉浸式的交流互動，傳遞百信銀行“只為你，AI無限”的品牌價值理念。
02 擁抱“元宇宙”
那么，作為吃瓜群眾的第二問，便是“銀行與元宇宙能擦出什么樣的火花？”
專業人士認為，“元宇宙”概念涉及的VR、AR等遠程交互技術存在大量商業落地空間，尤其是隨著5G技術的成熟應用，解決了此前網絡通訊帶寬、流量和響應速度等問題，VR、AR硬件產品會加快升級迭代，在內容方面，游戲、教育、商業體驗等領域都有大量需求。
放眼全球，百信銀行的創新并非個例，此前已有商業銀行利用元宇宙相關技術提高沉浸式體驗。例如，法國巴黎銀行曾發布基于VR技術的應用程序，客戶可以通過其訪問自己的賬戶；2021年6月，韓國國民銀行在元宇宙平臺Gather上創建了一個“虛擬城鎮（virtual town）”，其中包括一家金融商務中心、一家遠程辦公中心和一個游戲場，可供客戶完成業務咨詢和各類互動。
對于互聯網行業來說，雖然文本、APP、視頻等服務形式仍將存在，但是元宇宙正以前所未有的姿態“沖擊”著人們的想象力，是當下無可爭議的重要賽道。在百信銀行首席戰略官陳龍強看來，元宇宙至少有五個基本特征。
首先是虛擬數字人。在虛擬環境里總需要交互的載體，無論是完全虛擬的，還是未來我們以數字分身進入元宇宙，虛擬數字人是重要的交互載體。其次是社會關系，人與人、人和社會之間的關系更加數字化。第三是沉浸式體驗，元宇宙會帶來強烈的沉浸感和參與感。不是所有人都有機會去外太空，但在元宇宙里享受像進入太空一樣的失重感覺，這是完全可能的。第四是數字經濟系統，Web3.0所帶來的中心化和去中心化的價值體系可能會是長期存在的。最后是數字文明，世界在加速向數字空間進行遷移，數字化生存會成為數字文明的重要標志。
在推出“AI虛擬品牌官”AIYA之前，百信銀行在行慶四周年之際還發行了業內首個NFT（non-fungible token，非同質化通證）數字藏品，該數字藏品基于區塊鏈技術發行，具有唯一性和不可篡改性。
未來銀行與客戶的交互方式、產品服務方式乃至銀行形態都可能發生重大變化，AI數字人、沉浸式體驗和基于區塊鏈的數字資產是百信銀行擁抱“元宇宙”的積極嘗試。
03 科技基因與未來銀行
如果說數字經濟是軀體，那么數字金融就是血脈，科技則是基因。
在數字經濟大發展的背景下，自帶科技基因的百信銀行“順勢而為”，通過人工智能、大數據、云計算這些新的技術去改變傳統的金融供給方式，在理財科技、汽車金融等方面推出創新業務。
比如，百信銀行上線的理財SaaS開放服務平臺，能夠為合作伙伴提供產品接入、平臺管理、渠道銷售和賬戶服務等一站式的數字化綜合解決方案，該平臺廣泛連接理財子公司，可接入全市場產品，具有財富端的遠程服務能力。
據統計, 百信銀行已經接入20余家銀行理財子公司、商業銀行、基金和保險公司等 , 為更廣泛的用戶提供更便捷、更安全的個性化、一站式線上理財服務。截至目前, 百信銀行代銷理財業務新增財富管理資產規模數百億元, 新增用戶超過70%為35歲以下的年輕人群。
再比如，百信銀行打造的“智能汽車銀行AI AUTOBANK”，形成智能風控、智能運營、智能賬戶體系，通過AI技術實現更便捷、流暢的數字化服務體驗，這是百信銀行利用AI加速金融數字化、普惠化的良好實踐。
此外，百信銀行和監管部門一起擁抱創新，已連續兩次入選人民銀行金融科技監管沙盒，目前，第一個項目開放銀行平臺AIBANK Inside已經順利出箱。
“未來的銀行，要順應數字經濟的大趨勢，持續進行數字化的探索和迭代創新。百信銀行愿與各方合作伙伴一起，共同探索未來銀行的服務模式和業態創新，探索未來銀行創新發展之路。”百信銀行行長李如東表示。
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