焦點|18家上市銀行2021年綠色信貸超11萬億元 4家過萬億元

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舉報 2022-04-06

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自國家提出“雙碳”目標以來，銀行機構紛紛加大對綠色信貸的投放力度，積極支持綠色低碳轉型，以綠色金融推動綠色產業的發展。

目前已有多家上市銀行披露了2021年綠色信貸的投放情況，《證券日報》記者根據去年年報數據不完全統計發現，截至去年末，工商銀行、農業銀行、建設銀行的綠色貸款余額規模分列前三。其中工商銀行貸款規模破2.4萬億元，農業銀行及建設銀行貸款規模接近2萬億元。

4家銀行綠色貸款余額超萬億元

目前A股已有18家銀行披露了2021年綠色貸款余額相關情況。《證券日報》記者梳理發現，截至4月6日，18家A股上市銀行2021年綠色貸款余額規模合計超11萬億元，各家銀行綠色貸款較上一年均實現不同程度的增長。

從綠色貸款余額規模來看，其中有4家銀行規模超萬億元，分別是工商銀行、農業銀行、建設銀行、興業銀行。截至去年末，貸款余額分別為2.48萬億元、1.98萬億元、1.96萬億元、1.39萬億元。

從綠色信貸規模同比增速來看，平安銀行、中信銀行、民生銀行綠色貸款余額增幅均超100%，位列前三，增幅分別為204.6%、140.75%、103.76%。

從綠色貸款的投放方面來看，主要方向是基礎設施、綠色交通、環保、水資源處理、風電項目、生態環境、清潔能源等綠色產業金融需求。

中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行戰略研究部總經理楊海平對《證券日報》記者表示，商業銀行是我國金融體系中的主力軍，是資源配置的主渠道，也是綠色金融的主力軍、主渠道。未來銀行機構一定會進一步加大綠色信貸的投放力度。一方面，“雙碳”目標已經深入人心，生態優先、綠色發展勢不可擋。銀行作為主力軍應擔起大旗。另一方面，越來越多的資源會向綠色發展傾斜，未來金融機構的環境責任是要寫入法律的。從銀行業務發展的角度看，未來加大綠色信貸是銀行的理性選擇。

多筆首單“碳貸款”落地

除綠色信貸外，多家銀行年報里也提及了在碳排放相關貸款方面進行的創新探索和實踐。

比如，郵儲銀行去年成功落地首筆可持續發展掛鉤貸款和碳匯收益權質押貸款，投資全國首單綠色個人汽車抵押貸款資產支持證券。交通銀行落地長三角地區首筆碳配額質押融資業務，先后在青島、重慶、南昌等地發放基于全國碳排放配額（CEA）質押融資，并協同各方，落地全國首筆碳排放配額質押疊加保證保險融資業務。興業銀行落地碳中和債券、全國碳排放配額質押融資、濕地碳匯質押融資等多筆具有“首單”“首創”意義的業務，在多個重點地區批量開展碳排放配額質押業務。

中國文化管理協會鄉村振興建設委員會副秘書長袁帥告訴《證券日報》記者，幫助各個行業盤活碳資產，助力碳交易，是當前銀行碳金融領域把握機遇、業務創新的重要著力點之一。銀行在碳資產質押方面貸款，可有效幫助企業盤活碳配額資產、降低授信門檻，解決節能減排企業融資難、擔保難問題，充分發揮碳排放權交易在金融資本和實體經濟之間的聯通作用，通過金融資產配置，引導實體經濟綠色發展。

此外，也有銀行從不同的方面助力綠色金融發展。比如，工商銀行去年在廣東、天津、廣西等地區試點碳中和“零碳網點”，積極履行大行責任擔當，創新綠色金融服務，去年在行業內首發“碳中和”資產配置指數及綠色金融主題理財產品。招商銀行去年建立了綠色金融績效考核制度，在總行相關部門和分支機構的績效考核體系中設置“綠色信貸”指標。

需注意的是，當前環境下銀行業助力綠色金融仍面臨一定的挑戰，楊海平認為，一是對環境風險和其他風險的綜合管控，較難把握。二是短期效益和長期效益之間或者說社會責任和商業可持續性之間的平衡，較難把握。三是綠色金融能力和其他金融能力的融合，綠色金融戰略和其他戰略之間的融合，較難實現。例如，綠色信貸和綠色投行能力的融合，實現難度大。綠色銀行和數字銀行戰略的融合，實現難度大。

楊海平建議，未來銀行機構仍要通過完善人才培養建設機制；通過與環保部門、產業主體、國內外咨詢機構、國內外同業等合作；通過借助金融科技提升綠色金融能力，一體化推進綠色銀行和數字銀行的打造等方面來增強自身能力。（以上來源：證券日報網記者吳珊見習記者余俊毅新社匯·全媒體矩陣轉載發布）

圖片來源：互聯網

中國文化管理協會鄉村振興建設委員會副秘書長、金融業發展研究人士袁帥表示，我國“雙碳”目標的提出以來，綠色金融的理念和政策相繼推出，國內銀行也正探索碳市場的布局。面對中國的碳中和發展目標，就金融領域而言，無論是綠色貸款、綠色債券、碳交易等潛力巨大，頂層設計至關重要，特別是碳交易是未來的重點。

要助力碳中和、碳達峰，銀行有一個特殊功能，即銀行是資金交易過程中的重要參與者，這意味著銀行在資金價格和準入的過程中可以放入低碳、碳排放等要求。碳賬戶的推出，以“低碳權益、普惠大眾”為核心，具體量化社區、家庭、個人節能減碳行為并賦予一定價值，通過低碳行為構建科學計量方法和核算測量轉化標準，基于綠色出行、綠色消費、綠色生活等節能減排場景，用戶可實時記錄與查詢個人的碳減排數據，并與碳交易市場平臺互聯互通，形成持久、普遍的綠色生活方式，以此鼓勵用戶踐行綠色低碳生活理念，這是具備綠色、可持續的意義的。

幫助各個行業盤活碳資產，助力碳交易，是當前銀行碳金融領域把握機遇、業務創新的重要著力點之一。目前，國內銀行業積極梳理碳交易參與主體對碳金融服務的需求，創新推出了碳排放權質押貸款、國家核證自愿減排量質押授信、碳遠期交易履約保函等碳金融產品和服務，幫助企業盤活碳資產、拓展綠色項目資金來源、降低綠色項目融資成本，服務經濟社會發展全面綠色低碳轉型。碳資產質押貸款是企業或供應鏈以自身現有或未來可獲得的碳資產作為標的物進行質押貸款的融資模式，是碳排放權作為企業權利的具體化表現。

碳資產質押貸款是銀行以生態環境部門核發的碳排放權配額為質押，根據全國碳市場交易價格、企業自身生產經營情況等因素，綜合為企業發放的貸款，可有效幫助企業盤活碳配額資產、降低授信門檻，解決節能減排企業融資難、擔保難問題，充分發揮碳排放權交易在金融資本和實體經濟之間的聯通作用，通過金融資產配置，引導實體經濟綠色發展。

推動碳金融市場健康高效發展，銀行機構應積極主動作為，推進綠色金融和轉型金融標準體系建設，完善激勵約束，發展多樣化金融工具，繼續深化綠色金融地方試點和國際合作，有力、有序、有效支持經濟社會綠色低碳轉型。

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