焦點(diǎn)|化解風(fēng)險區(qū)域銀行受讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)漸成趨勢

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舉報 2022-04-07

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日前，天津銀保監(jiān)局發(fā)布關(guān)于天津津南村鎮(zhèn)銀行股份有限公司變更股權(quán)的批復(fù)，同意天津農(nóng)商銀行受讓原包商銀行股份有限公司持有的天津津南村鎮(zhèn)銀行11800萬股股份。受讓完成后，天津農(nóng)商銀行占天津津南村鎮(zhèn)銀行總股本的39.33%。區(qū)域銀行受讓村鎮(zhèn)銀行漸成趨勢

除天津農(nóng)商銀行受讓天津津南村鎮(zhèn)銀行股權(quán)外，近期，監(jiān)管部門還對多起受讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)的請示做出批復(fù)，多數(shù)是區(qū)域銀行參與受讓。

近年來，對主要經(jīng)營區(qū)域以外的村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行股權(quán)處置的村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行不在少數(shù)。比如：2019年，龍江銀行在黑龍江聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所捆綁掛牌轉(zhuǎn)讓其持有的外省6家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。

相關(guān)專家認(rèn)為，處置區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行股權(quán)更多是市場行為，原因在于發(fā)起行輸出自身的經(jīng)營、管理和風(fēng)控模式未取得明顯成效，跨區(qū)域布局也未取得預(yù)期效果;區(qū)域銀行受讓村鎮(zhèn)銀行同樣也是市場行為。

中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長、資深金融業(yè)人士袁帥表示，區(qū)域銀行管理本地的村鎮(zhèn)銀行有很多優(yōu)勢，不僅可以將較為優(yōu)質(zhì)的金融管理理念和金融科技技術(shù)引入到村鎮(zhèn)銀行，改善運(yùn)行效率，提升最基層的服務(wù)，也能更好地結(jié)合本土及人文文化來推動金融服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)施。當(dāng)前，農(nóng)村金融市場競爭者越來越多，區(qū)域銀行管理本地村鎮(zhèn)銀行是快速規(guī)范市場，聚攏市場份額的強(qiáng)有力舉措。

區(qū)域銀行受讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)只是第一步，未來還需要區(qū)域銀行通過合理規(guī)劃營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、增資擴(kuò)股、完善公司治理和內(nèi)部控制機(jī)制等方式提升村鎮(zhèn)銀行綜合實(shí)力。

可化解相關(guān)風(fēng)險

為支持村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本和深化改革，有效處置化解風(fēng)險，銀保監(jiān)會于2020年發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求進(jìn)一步督促主發(fā)起行落實(shí)風(fēng)險處置牽頭責(zé)任，推動村鎮(zhèn)銀行改革重組。對個別處置意愿不強(qiáng)、缺少處置能力的主發(fā)起行，屬地監(jiān)管部門可按照市場化、法治化的原則，推動其優(yōu)進(jìn)劣出。

袁帥表示，區(qū)域銀行受讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)后，應(yīng)借助自身的公司治理和內(nèi)部控制經(jīng)驗(yàn)，化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險。內(nèi)部控制是村鎮(zhèn)銀行實(shí)施風(fēng)險管理的重要手段，對村鎮(zhèn)銀行防范金融風(fēng)險、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。村鎮(zhèn)銀行受內(nèi)控制度建設(shè)滯后、流程控制不足、責(zé)任追究不到位、人員素質(zhì)制約等因素影響，普遍存在內(nèi)控制度執(zhí)行有效性不足等問題，易誘發(fā)管理風(fēng)險。因此，發(fā)起行應(yīng)以內(nèi)控制度執(zhí)行力建設(shè)為支撐，夯實(shí)管理基礎(chǔ)。

南京審計(jì)大學(xué)金融風(fēng)險管理研究中心研究員楊小玲認(rèn)為，區(qū)域性銀行主要服務(wù)對象為當(dāng)?shù)卣椭行∥⑵髽I(yè)，與當(dāng)?shù)赜兄l繁的業(yè)務(wù)往來。作為村鎮(zhèn)銀行的受讓方，區(qū)域性銀行應(yīng)進(jìn)一步提高持股比例，在董事會上爭取更多事項(xiàng)的主導(dǎo)權(quán)。同時，也要吸引和挑選合格的戰(zhàn)略投資者，在此過程中要優(yōu)先考慮希望長期服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的股東。

合理規(guī)劃營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為關(guān)鍵

此前，原銀監(jiān)會出臺《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，提出在湖北、四川、吉林等6個省(區(qū))農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，全國的村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作從此啟動。

在村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)初期，村鎮(zhèn)銀行被當(dāng)做發(fā)起行跨區(qū)域開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的一種手段，當(dāng)時的發(fā)起行包括：股份制商業(yè)銀行、城商行(以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)城商行為主)等，幾乎不存在村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)與自身支行網(wǎng)點(diǎn)在同一區(qū)域存在的情況，他們之間也不存在競爭關(guān)系。

隨著區(qū)域銀行更多參與受讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，上述問題開始顯現(xiàn)。

和區(qū)域銀行相比，有的村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)位置更好，支農(nóng)支小特色更為明顯。比如：貴州一家村鎮(zhèn)銀行大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)都在經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)、位置較好的區(qū)域，而參與受讓的區(qū)域銀行網(wǎng)點(diǎn)主要在縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

如何推動區(qū)域銀行與村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)錯位競爭，需要受讓銀行根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)的特色做出科學(xué)合理的規(guī)劃。

楊小玲認(rèn)為，區(qū)域性銀行一般在當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)多，品牌認(rèn)可度高。村鎮(zhèn)銀行起步較晚，即使村鎮(zhèn)銀行地理位置較好，要想做大做好仍需一定的積累。作為受讓銀行，應(yīng)保持村鎮(zhèn)銀行獨(dú)立法人地位和經(jīng)營自主權(quán)，做到“不缺位、不越位”，充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行主動性。在大數(shù)據(jù)金融背景下，區(qū)域性銀行可利用金融科技技術(shù)，制訂風(fēng)險防范系統(tǒng)，為新老客戶訂制差異化金融產(chǎn)品。而這些，正是目前村鎮(zhèn)銀行所欠缺的。