焦點(diǎn)|金融科技重塑運(yùn)行邏輯銀行聚力大中臺(tái)建設(shè)

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舉報(bào) 2022-04-11

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“以洪荒之力打造”“構(gòu)建連接一切的能力”“資源投入上不封頂”……《中國經(jīng)營報(bào)》記者梳理目前公布年報(bào)且披露科技投入的上市銀行顯示，資金、人才等資源投入空前，其中招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等金融科技投入同比增幅達(dá)兩位數(shù)。

記者注意到，2021年多家銀行金融科技的主要發(fā)力點(diǎn)多落腳在推進(jìn)中臺(tái)建設(shè)上。在江蘇蘇寧銀行金融科技研究員孫揚(yáng)看來，中臺(tái)建設(shè)提速，是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的通用趨勢。其認(rèn)為，云中臺(tái)更是很關(guān)鍵，下連接網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫等基礎(chǔ)資源，上連接應(yīng)用系統(tǒng)，要引入云原生、容器、網(wǎng)絡(luò)虛擬化、商業(yè)開發(fā)運(yùn)維一體化等先進(jìn)理念，將銀行的IT基礎(chǔ)設(shè)施打造成柔性、彈性、快速響應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施。

資源投入加大：資金+架構(gòu)+人才

中臺(tái)建設(shè)已經(jīng)成為多家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵抓手。

2021年上市銀行科技“成績單”出爐。數(shù)據(jù)顯示，交通銀行2021年一年來累計(jì)投入科技資金87.50億元，同比增長23.60%，金融科技投入在營業(yè)收入中的占比同比提升0.50個(gè)百分點(diǎn)；招商銀行2021年信息科技投入132.91億元，同比增長11.58%，占營業(yè)收入的4.37%；光大銀行2021年科技投入57.86億元，同比增長12.35%，占營業(yè)收入的3.79%；2021年興業(yè)銀行科技投入為63.64億元，同比增長30.89%，占營業(yè)收入比重上升至2.88%。

除資金投入外，人力資源也是重點(diǎn)。興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)在該行2021年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，在人力資源方面，該行實(shí)施了科技人才“萬人計(jì)劃”，去年引進(jìn)的科技人員超過2000名。

在基礎(chǔ)設(shè)施方面，呂家進(jìn)表示，要優(yōu)化到中心、多活力架構(gòu)，打造云網(wǎng)融合的新型基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)，滿足生態(tài)化的IT轉(zhuǎn)型道路。據(jù)悉，興業(yè)銀行在科技方面對組織架構(gòu)進(jìn)行了大刀闊斧地改革，調(diào)整為“一委員會(huì)、四部門、一公司”的組織架構(gòu)，成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)、金融科技部、數(shù)據(jù)管理部、科技運(yùn)營部、網(wǎng)絡(luò)安全部。

在中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、招聯(lián)金融首席研究員董希淼看來，為了用好科技創(chuàng)新發(fā)展金融，實(shí)現(xiàn)金融與科技“雙向賦能”，銀行業(yè)可以從三個(gè)方面努力：一是要突出重點(diǎn)，優(yōu)化金融資源配置，探索金融與科技融合新路徑；二是發(fā)揮金融科技的賦能作用，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提高信用貸款比重；三是要用好大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，提升服務(wù)效能。

記者梳理上市銀行2021年年報(bào)中關(guān)于金融科技的“亮點(diǎn)”時(shí)發(fā)現(xiàn)，中臺(tái)建設(shè)已經(jīng)成為多家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵抓手。

目前商業(yè)銀行的中臺(tái)大概可以分為數(shù)據(jù)中臺(tái)、業(yè)務(wù)中臺(tái)和技術(shù)中臺(tái)三個(gè)層面，分別側(cè)重?cái)?shù)據(jù)模型、業(yè)務(wù)流程和技術(shù)工具開發(fā)。

中國文化管理協(xié)會(huì)鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會(huì)副秘書長、金融業(yè)發(fā)展研究人士袁帥表示：“配置高效的技術(shù)中臺(tái)，是銀行機(jī)構(gòu)更好滿足客戶與合作伙伴需求、合理調(diào)配IT資源、實(shí)現(xiàn)降本增效的必然之舉；數(shù)據(jù)中臺(tái)為銀行機(jī)構(gòu)提供的應(yīng)是從數(shù)據(jù)獲取到構(gòu)建數(shù)據(jù)生態(tài)全流程中的一攬子服務(wù)，在數(shù)據(jù)獲取階段，數(shù)據(jù)中臺(tái)可以打破‘?dāng)?shù)據(jù)孤島’，全面、實(shí)時(shí)、高質(zhì)量采集不同來源和類型的海量數(shù)據(jù)，并且賦能客戶獲取；業(yè)務(wù)中臺(tái)則為包括在構(gòu)建開放生態(tài)、鍛造數(shù)字化運(yùn)營能力、業(yè)務(wù)效益增長、轉(zhuǎn)化提升等方面給予支撐。”

年報(bào)顯示，中信銀行中臺(tái)建設(shè)實(shí)現(xiàn)重大突破，業(yè)務(wù)中臺(tái)推出首批公共業(yè)務(wù)能力服務(wù)，打破了傳統(tǒng)“豎井”系統(tǒng)建設(shè)模式。

興業(yè)銀行披露，提升中臺(tái)統(tǒng)籌研發(fā)交付能力，不斷強(qiáng)化在智能運(yùn)維水平和科技風(fēng)險(xiǎn)管理方面的技術(shù)保障。

光大銀行則推出了新一期科技戰(zhàn)略規(guī)劃，突出強(qiáng)化應(yīng)用中臺(tái)建設(shè)，樹立新體驗(yàn)、新模式、新融合和中臺(tái)化、敏捷化、智能化的“三新三化”發(fā)展目標(biāo)。

一體化運(yùn)營：科技與業(yè)務(wù)融合發(fā)展

強(qiáng)化中臺(tái)建設(shè)的目的之一是為了更好地促進(jìn)科技與業(yè)務(wù)的融合。

而中臺(tái)建設(shè)并非易事。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級研究員金天告訴記者：“銀行發(fā)力中臺(tái)建設(shè)應(yīng)首先做好架構(gòu)設(shè)計(jì)，即中臺(tái)包括哪些模塊、承接哪些功能。其次，銀行需要建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)，提供從數(shù)據(jù)獲取到構(gòu)建數(shù)據(jù)生態(tài)全流程中的一攬子服務(wù)，通過強(qiáng)化對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、開放場景和多因子復(fù)雜變量的分析應(yīng)用能力，深化客戶洞察，定制客戶解決方案，減少客戶的漏損和流失。最后，需要建設(shè)移動(dòng)中臺(tái)，實(shí)現(xiàn)在開發(fā)框架、底層架構(gòu)、接口標(biāo)準(zhǔn)上的相互兼容、有效集成、統(tǒng)一運(yùn)維，保證客戶在全渠道下獲得一致體驗(yàn)。”

“中臺(tái)不是一個(gè)專門服務(wù)一個(gè)部門的組件，也不是一個(gè)部門能夠建設(shè)好的，部門割裂可能會(huì)制約中臺(tái)建設(shè)的效果，需要建立融合性的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，圍繞共同的目標(biāo)，持續(xù)開發(fā)、運(yùn)營和攻略。”孫揚(yáng)告訴記者，“銀行需要建設(shè)和中臺(tái)配套的數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)和管理制度，用制度將中臺(tái)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，減少建了中臺(tái)不能用束之高閣的尷尬局面。”

記者在采訪中了解到，商業(yè)銀行強(qiáng)化中臺(tái)建設(shè)，目的之一是為了更好地促進(jìn)科技與業(yè)務(wù)的融合，將創(chuàng)新成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。

2021年多家上市銀行在一體化運(yùn)營方面更進(jìn)一步。從光大銀行的實(shí)踐看，2021年，該行首次實(shí)施科技派駐機(jī)制，并在公司、零售和數(shù)字金融領(lǐng)域優(yōu)先試行，構(gòu)建“運(yùn)營、科技、風(fēng)險(xiǎn)”一體化業(yè)務(wù)運(yùn)營模式，敏捷響應(yīng)市場需求。據(jù)了解，在提質(zhì)增效方面，科技派駐促進(jìn)開發(fā)規(guī)模同比增長32%；在降本減費(fèi)方面，“數(shù)字人”基于大數(shù)據(jù)及AI提供700多個(gè)業(yè)務(wù)場景和聊天場景，業(yè)務(wù)覆蓋率92%；在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，智能反洗錢系統(tǒng)上報(bào)準(zhǔn)確率高達(dá)86%且效果提升6倍，智能反欺詐系統(tǒng)預(yù)警準(zhǔn)確率高達(dá)80%且效果提升5倍。

銀行如何更好地促進(jìn)科技與業(yè)務(wù)融合發(fā)展？袁帥認(rèn)為，建立技術(shù)層、數(shù)據(jù)層、風(fēng)險(xiǎn)層、業(yè)務(wù)層、移動(dòng)端等整套中臺(tái)體系的標(biāo)準(zhǔn)指引，形成有效的防控和安全機(jī)制十分重要。此外，還要以客戶為導(dǎo)向，提高對客戶需求的響應(yīng)速度，減少繁瑣的程序，著重突出線上一站式、個(gè)性化、生活化、便捷化的體驗(yàn)。

孫揚(yáng)表示：“首先，建立科技和業(yè)務(wù)的事業(yè)部組織，讓科技和業(yè)務(wù)融合在一起；其次，要促進(jìn)科技和業(yè)務(wù)人員的輪崗交流，促進(jìn)科技人員了解業(yè)務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)人員懂科技，做到你中有我，我中有你；再次，要深入推動(dòng)融合項(xiàng)目制度，建立聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，以項(xiàng)目成敗考核人員，以項(xiàng)目成長培養(yǎng)人才，用項(xiàng)目推動(dòng)科技增加業(yè)務(wù)競爭力；最后，科技和業(yè)務(wù)之間破除復(fù)雜的流程，減少繁文縟節(jié)，要允許試錯(cuò)，大膽嘗試創(chuàng)新。”