焦點(diǎn)|多地銀保監(jiān)局細(xì)化新市民金融服務(wù)方案保險(xiǎn)保障缺口逐漸彌補(bǔ)

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舉報(bào) 2022-04-20

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《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，近一段時(shí)間，銀保監(jiān)會、人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)“新市民”金融服務(wù)工作的通知》（以下簡稱《通知》）得到了各地監(jiān)管部門和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的積極響應(yīng)。多地銀保監(jiān)局陸續(xù)出臺方案，因地制宜強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對新市民需求的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。與此同時(shí)，包括中國人壽、中國人保、中國平安等在內(nèi)的多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極配合提供相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)，逐步補(bǔ)足新市民的保障缺口。

4月15日，在國新辦舉行的一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況發(fā)布會上，銀保監(jiān)會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟表示，銀保監(jiān)會接下來將加強(qiáng)指導(dǎo)，協(xié)同地方政府聯(lián)合發(fā)力，按照市場化原則，因地制宜、先易后難，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)滿足新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等領(lǐng)域的金融需求。

有針對性加大保險(xiǎn)供給

所謂新市民，是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有3億人。新市民產(chǎn)業(yè)與創(chuàng)新研究院數(shù)據(jù)顯示，新市民群體以城鄉(xiāng)流動人口為主，占比約七成，高校畢業(yè)生及新落戶城鎮(zhèn)居民占比僅一成。

王朝弟表示，新市民的出現(xiàn)是改革開放的必然結(jié)果，也是城鎮(zhèn)一體化發(fā)展的必然結(jié)果。改善新市民的金融服務(wù)，可以說是找準(zhǔn)了推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點(diǎn)、難點(diǎn)和著力點(diǎn)。之所以說是難點(diǎn)，有些新市民過去叫農(nóng)民工，農(nóng)民工一代、二代，到現(xiàn)在發(fā)展到三代，他們和我們一樣在城市生活，的的確確面臨很多困難。

全聯(lián)并購工會信用管理委員會專家安光勇在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，新市民與老市民有所不同，在城市中生存時(shí)非常缺乏社會保障，既沒有房產(chǎn)等穩(wěn)定的住所，也沒有通過血緣或朋友關(guān)系形成的關(guān)系網(wǎng)。以此次新冠肺炎疫情為例，在一些地方封城時(shí)受到最大打擊的正是該群體。安光勇認(rèn)為，滿足新市民需求應(yīng)以市場化手段為主，由商業(yè)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)，政府部門提供政策支持。其中，商業(yè)保險(xiǎn)不僅要提供保障服務(wù)，還要對新市民進(jìn)行增信支持。不少新市民收入不穩(wěn)定，個(gè)人信用信息缺乏并缺少有效抵押物，容易被傳統(tǒng)金融服務(wù)忽視，信用保險(xiǎn)可以有效發(fā)揮作用。

中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長、金融市場研究人士袁帥建議，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)在教育配套險(xiǎn)種和養(yǎng)老保障險(xiǎn)種上發(fā)揮優(yōu)勢。在教育配套保險(xiǎn)方面，積極發(fā)展學(xué)幼險(xiǎn)、子女升學(xué)補(bǔ)助金保險(xiǎn)、實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)、教育機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，支持托育和學(xué)前教育發(fā)展，解決新市民家庭子女教育的后顧之憂。另外，保險(xiǎn)業(yè)要推動增加養(yǎng)老服務(wù)供給，配合地方政府推廣新市民長期護(hù)理保險(xiǎn)，支持有條件的地區(qū)探索異地投保和快速理賠，滿足新市民差異化養(yǎng)老需求，積極參與養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)，拓寬新市民養(yǎng)老資金來源。

不過，業(yè)內(nèi)人士也表示，從目前市場產(chǎn)品供給來看，雖然保障責(zé)任大致能夠覆蓋新市民的需求，但還沒有專屬的保險(xiǎn)產(chǎn)品推出，產(chǎn)品和服務(wù)普遍缺乏針對性。保險(xiǎn)公司需要研究這個(gè)群體的需求，提供定制化和差異化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對費(fèi)率及條款進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，更有針對性地滿足新市民的保障需求。

政企聯(lián)合積極探索新方案

記者注意到，自《通知》發(fā)布以來，多地銀保監(jiān)局積極拓路子，探索如何滿足新市民的特殊需求，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)企業(yè)也在其中發(fā)揮了重要作用。

廣東是我國人口第一大省，同時(shí)也是外來人口第一大省。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，廣東的新市民超過4000萬人。而“住有所居”是廣東新市民最為關(guān)心的問題。據(jù)了解，佛山銀保監(jiān)分局指導(dǎo)保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)卣С窒拢谌珖讋?chuàng)“政府+保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”出租屋安全管理新模式，為每間出租屋的承租人提供120萬元的傷亡及醫(yī)療保障，并協(xié)助政府部門加強(qiáng)出租屋安全管理，實(shí)現(xiàn)了良好的社會效益。同時(shí)，為助力新市民勞有所得，人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司試點(diǎn)建筑工程履約類保證保險(xiǎn)，覆蓋面及賠付規(guī)模居全國首位。針對新市民養(yǎng)老服務(wù)，中國人壽廣東省分公司參與長期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目試點(diǎn)，為廣州383萬參保人提供長期護(hù)理經(jīng)辦服務(wù)。

4月15日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于做好轄內(nèi)新市民金融服務(wù)工作的通知》，明確要求轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大雇主責(zé)任險(xiǎn)的推廣力度，要與工傷險(xiǎn)共同發(fā)揮對新市民意外傷害的保障作用，同時(shí)積極推廣農(nóng)民工工資支付保證保險(xiǎn)、旅行社旅游服務(wù)質(zhì)量保證金保險(xiǎn)、房屋租賃領(lǐng)域責(zé)任險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等產(chǎn)品服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大新市民保障覆蓋面。

據(jù)北京銀保監(jiān)局副局長王威介紹，北京保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將重點(diǎn)圍繞快遞物流、家政服務(wù)、建筑施工等吸納新市民就業(yè)較多的行業(yè)研發(fā)專屬保障產(chǎn)品。同時(shí)，為新市民住房租賃提供家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、出租人責(zé)任保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)等。另外，北京普惠健康保發(fā)揮了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充保障作用，有效減輕了新市民醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

寧波銀保監(jiān)局指導(dǎo)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“新市民綜合保障保險(xiǎn)”，依托寧波市流動人口量化積分管理，為量化積分30分以上、年齡在16周歲至60周歲的新市民，提供意外身故、意外殘疾、意外住院津貼、新冠保障、家庭財(cái)產(chǎn)等多重保障。該險(xiǎn)種采取政府主導(dǎo)、梯度補(bǔ)貼、社會和個(gè)人共同參與的方式，前期在寧波鎮(zhèn)海區(qū)試點(diǎn)，逐步惠及全市500多萬新市民。

除此以外，面對新市民的創(chuàng)業(yè)就業(yè)保障需求，平安產(chǎn)險(xiǎn)創(chuàng)新推出了針對個(gè)體工商戶群體的“店家寶”保險(xiǎn)產(chǎn)品，可為被保險(xiǎn)人因火災(zāi)爆炸、自然災(zāi)害等造成的店內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行理賠，也可為被保險(xiǎn)人的員工及家庭成員提供人身意外保障。假如投保店鋪經(jīng)營期間發(fā)生意外事故，導(dǎo)致的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，“店家寶”也將給予理賠。

記者從業(yè)內(nèi)了解到，還有更多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在探索與新市民特點(diǎn)相匹配的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，該群體的保障需求將得到更廣泛的關(guān)注以及更對路的保險(xiǎn)解決方案。（以上內(nèi)容來源：融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 作者：記者戴夢希新社匯·全媒體矩陣轉(zhuǎn)載發(fā)布）

圖片來源：互聯(lián)網(wǎng)

中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長袁帥表示，新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有三億人。新市民，目前面對的客觀現(xiàn)實(shí)問題有，安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學(xué)、老人養(yǎng)老等等這些需求，都是非常實(shí)實(shí)在在的。

中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行4日晚發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，從九個(gè)方面：

1.要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，按照市場化原則，完善金融服務(wù)。

2.明確新市民范圍，鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持。

3.支持鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，促進(jìn)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

4.支持鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化住房金融服務(wù)，助力增加保障性住房供給，支持住房租賃市場健康發(fā)展，滿足新市民安居需求。

5.支持鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)相關(guān)政策要求，助力新市民培訓(xùn)及子女教育。

6.支持鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與政府部門合作，充分發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用，提高健康保險(xiǎn)服務(wù)水平。

7.支持鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豐富養(yǎng)老金融服務(wù)產(chǎn)品，合理滿足養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的融資需求，加大新市民養(yǎng)老保障力度。

8.支持鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化基礎(chǔ)金融服務(wù)，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利性和可得性，增強(qiáng)新市民獲得感。

9.要求銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與政府部門的協(xié)同，推動金融政策與財(cái)政、就業(yè)、住房、社保等政策有效銜接，發(fā)揮政策合力。

鼓勵引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，結(jié)合地方實(shí)際，因地制宜強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。

我認(rèn)為，針對新市民，在優(yōu)化住房金融服務(wù)、滿足新市民安居需求方面是亟需推進(jìn)改善的重點(diǎn)之一。安居方能樂業(yè)，住得踏實(shí)，住得穩(wěn)定，方能保障好家庭的和睦，子女的教育成長和創(chuàng)業(yè)就業(yè)的穩(wěn)固。助力增加保障性住房供給、支持住房租賃市場健康發(fā)展、滿足新市民合理購房信貸需求、提升新市民住房公積金服務(wù)水平、優(yōu)化新市民安居金融服務(wù)，增強(qiáng)新市民家庭抵御財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)能力，更好保障購房者的住房居住需求，更好地提升居住品質(zhì)。

通知中明確要加大對吸納新市民就業(yè)較多小微企業(yè)的金融支持力度；提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險(xiǎn)保障水平。加強(qiáng)對新市民創(chuàng)業(yè)的信貸支持。鼓勵商業(yè)銀行加強(qiáng)對新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點(diǎn)、資金需求等因素的分析，充分運(yùn)用信息技術(shù)，精準(zhǔn)評估新市民信用狀況，優(yōu)化新市民創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品。鼓勵商業(yè)銀行按市場化原則對符合條件的小微企業(yè)通過降低貸款利率、減免服務(wù)收費(fèi)、靈活設(shè)置還款期限等方式，降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本。針對通知，我認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該在教育配套險(xiǎn)種和養(yǎng)老保障險(xiǎn)種上發(fā)揮優(yōu)勢。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積應(yīng)該極發(fā)展學(xué)幼險(xiǎn)、子女升學(xué)補(bǔ)助金保險(xiǎn)、實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)、教育機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，支持托育和學(xué)前教育發(fā)展，保障新市民家庭子女教育的后顧之憂。另外就是保險(xiǎn)業(yè)要推動增加養(yǎng)老服務(wù)供給，配合地方政府推廣新市民長期護(hù)理保險(xiǎn)，支持有條件的地區(qū)探索異地投保和快速理賠，滿足新市民差異化養(yǎng)老需求，積極參與養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)，拓寬新市民養(yǎng)老資金來源。

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