內蒙古銀行未按規定披露年報旗下村鎮銀行“踩雷”多位問題股東

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舉報 2022-06-14

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【導讀】內蒙古銀行年報缺少凈利潤、不良貸款規模等經營數據，旗下村鎮銀行亦涉及多位違法違規股東。

近期，內蒙古銀行股份有限公司（以下簡稱“內蒙古銀行”）公布的2021年年報并未披露凈利潤、不良貸款規模、不良貸款率等較為核心的經營數據。根據《商業銀行信息披露辦法》（以下簡稱《辦法》）相關規定，商業銀行應按照本《辦法》規定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理、年度重大事項等信息。凈利潤、不良貸款規模均屬于需要依法披露的信息。

此外，在銀保監會公布的第五批重大違法違規股東名單中，內蒙古銀行控股的呼和浩特市新城蒙銀村鎮銀行（以下簡稱“新城村鎮銀行”）、呼和浩特市如意蒙銀村鎮銀行（以下簡稱“如意村鎮銀行”）、烏拉特中旗蒙銀村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“中旗村鎮銀行”）3家村鎮銀行有共計8位股東被列入該名單。光大銀行金融市場部分析師周茂華向《中國科技投資》記者表示，部分銀行股東違法違規被查，可能導致市場對銀行的經營情況有所疑慮，進而影響市場融資效率。

未披露核心業績數據

據內蒙古銀行年報信息顯示，截至2021年末，銀行的總資產、營業收入分別為1412.46億元、24.12億元，資本充足率、撥備覆蓋率分別為10.65%、184.98%。值得注意的是，內蒙古在2021年年報中并未披露凈利潤、不良貸款規模、不良貸款率等經營數據。

*內蒙古銀行年報中披露的相關財務會計信息，截圖自該行2021年年報

根據《辦法》相關規定，商業銀行披露的會計報表應包括資產負債表、利潤表（損益表）、現金流量表、所有者權益變動表及其他有關附表。此外，商業銀行應在會計報表附注中說明會計報表中重要項目的明細資料，包括按貸款風險分類的結果披露不良貸款的期初數、期末數，貸款損失準備的期初數、本期計提數、本期轉回數、本期核銷數、期末數等內容。

清大國際金融研究中心首席專家韓軍告訴記者，“商業銀行未依法披露利潤、不良貸款等信息顯然是不符合相關規定的。如果投資人或消費者遇到這種情況，可以向銀行客服、銀行董事會、銀保監會致電咨詢。”

根據內蒙古銀行已公開披露的年報信息顯示，2017-2019年，該行的凈利潤分別為5.05億元、5.43億元、6.13億元，分別同比上升13.31%、7.42%、12.92%。

資產質量方面，2017-2019年，內蒙古銀行的不良貸款率分別為2.62%、2.71%、2.6%。根據銀保監會相關監管數據顯示，商業銀行同期的不良貸款率分別為1.74%、1.83%、1.86%。對比來看，內蒙古銀行在上述三年間的不良貸款率均高于商業銀行平均水平。另外，自2020年起，內蒙古銀行未公開披露不良貸款率相關數據。

值得注意的是，據內蒙古銀行的重大關聯交易信息顯示，截至2021年末，該行分別向內蒙古博源控股集團有限公司（以下簡稱“博源控股”）、內蒙古嘉瑞酒店管理有限責任公司（以下簡稱“嘉瑞酒店”）發放的5.8億元、1.48億元

貸款，顯示為關注類貸款。據了解，在2018-2021年間任職內蒙古銀行監事一職的宋為兔，同時也是博源控股的股東、董事，持股比例為1.67%。

*內蒙古銀行監事宋為兔的關聯企業相關情況，截圖自企查查官網

據企查查官網信息顯示，博源控股已被法院列為被執行人，執行標的為14.2億元。另外，博源控股的3只債券已出現實質性違約，違約本金合計達到30億元。此外，博源控股為嘉瑞酒店的第二大股東，持股比例為49%。博源控股持有嘉瑞酒店的7.84億股權已被法院凍結。

此外，今年4月，呼和浩特春華水務開發集團有限責任公司（以下簡稱“春華水務”）亦發布公告稱，由于公司流動資金緊張，出現部分金融機構的債務未能如期償還的情況。具體涉及的債權人包括內蒙古銀行等11家金融機構。截至目前，春華水務逾期債務本金合計為7.46億元。

旗下村鎮銀行“踩雷”問題股東

近期，銀保監會公布第五批43名重大違法違規股東，涉及問題包括違規開展關聯交易、股東及其關聯方違規挪用、占用資金等十類違規行為。上述違法違規股東所持有的金融機構股權多為村鎮銀行。值得注意的是，內蒙古銀行控股的3家村鎮銀行共計8位股東被公布為重大違法違規股東。

其中，內蒙古銀行是新城村鎮銀行的第一大股東，控股比例為20%。記者注意到，銀保監會公布的名單中有5位股東為新城村鎮銀行的股東，5位股東合計持有該行40%的股權。其中，內蒙古華銳肯特家具有限公司、內蒙古赤誠房地產開發有限責任公司、內蒙古康輝牧業科技有限公司對新城村鎮銀行的持股比例均為10%，持股比例僅次于內蒙古銀行。

此外，銀保監會公布的名單中有2位股東為如意村鎮銀行的股東，分別是李建勛、王異勝，持股比例分別為10.42%、4.17%。據了解，李建勛自該行成立起一直擔任高管職務；在2021年6月前，其曾擔任該行的副董事長。另外，銀保監會公布名單中的內蒙古賽罕安達羊絨制品有限公司為中旗村鎮銀行的第三大股東，持股比例為10%。

根據企查查官網信息顯示，內蒙古銀行控股的上述3家村鎮銀行所涉及的違法違規股東均未清退，仍在股東列表當中。

據了解，內蒙古銀行對外參控股的企業均為村鎮銀行。據悉，該行旗下共有30家村鎮銀行，分布在內蒙古、山西、遼寧、貴州、廣東等地。其中，28家村鎮銀行的大股東均為內蒙古銀行。

周茂華還向記者表示，部分銀行通過市場化、法治化方式參股村鎮銀行，一方面，受市場競爭壓力，部分銀行選擇將業務重心下沉，提升服務小微、“三農”能力；另一方面，對于村鎮銀行而言，通過引入股東，增強資本實力，優化股權結構，完善內部治理，提升經營能力。

中國文化管理協會鄉村振興建設委員會副秘書長袁帥告訴《中國科技投資》記者，目前，村鎮銀行的發展也面臨著諸多問題，突出體現在以下幾個方面：風險管理體系不夠健全、金融相關人才短缺等。因此，村鎮銀行要強化與地方政府部門、地方央企、國營企業的聯動機制，強化自身經營能力，提升自身的抗風險能力，進一步獲得當地群眾和企業的信任。

針對內蒙古銀行財報信息披露以及旗下村鎮銀行經營管理等相關內容，記者致函內蒙古銀行，截至發稿，尚未獲得回復。（以上來源：中科財經記者張婷龍秋月新社匯·全媒體矩陣轉載發布）

圖片來源：網絡

中國文化管理協會鄉村振興建設委員會副秘書長袁帥表示，村鎮銀行發展一直是我國關注的重點問題，村鎮銀行自誕生就肩負著服務“三農”、振興鄉村的重任，作為新型農村金融機構，致力于服務農村地區生產生活、扶持涉農中小企業發展，為緩解農村地區金融服務供給不足問題發揮了重要作用。村鎮銀行的設立宗旨是為了服務“三農”，就是要實現親農、扶農、幫農、惠農、建“農民銀行”，村鎮銀行被賦予“立足地方、服務村鎮”的市場定位。

但是村鎮銀行的發展也面臨著諸多問題，突出體現在幾個方面，社會認可度不高，吸收存款能力較弱；產品單一，中間業務欠缺；風險管理體系不夠健全；法律體系尚不完善，政策支持力度有待提高；金融相關人才短缺，專業人才不足，隊伍建設乏力。

由于村鎮銀行的授信對象主要面向農戶和小微企業，這兩者均具有脆弱性和風險性，粗放式的農業生產效率低下，盈利能力有限，且受自然條件的影響，不可預料的自然災害常使農戶暴露在風險之中。

小微企業由于自身實力薄弱，缺乏競爭力和經營管理不善，也存在著虧損的風險。并且，村鎮銀行成立的時間較短，農村居民對其缺乏了解，與國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社相比，農村居民對村鎮銀行的認可程度大打折扣。

針對村鎮銀行的知名度不及商業銀行和農信系統，成立之初相當多的客戶認為村鎮銀行不保險，不敢存，我個人建議一定要強化村鎮銀行與地方政府部門，地方央企、國營企業的聯動機制，強化自身背書，進一步獲得當地群眾和企業的信任，提升自身的抗風險能力。

針對村鎮銀行當前的問題，個人建議接下來可以在以下幾點來優化完善，特別是強化創新經營模式，提升差異化競爭能力：

（1）村鎮銀行服務具有地域性，為農戶解決因農產品生產周期長、成本投入高、收益低等原因籌集不到貸款的困境；為小微企業和個體工商戶去除因擔保不足、投資風險大等原因籌集不到資金而限制其發展的阻礙是其應有的責任。村鎮銀行可利用大數據和人工智能等技術獲取用戶或小微企業的綜合數據來分析其生產經營能力、消費能力和消費偏好，以客戶需求為標準進行內部重組，并據此為用戶“量身打造”差異化定價產品和個性化服務，以滿足客戶多樣化的金融服務需求。

（2）政策推動和綜合保障，吸納專業高能的從業人才是村鎮銀行的目標。

（3）創新金融產品和服務，突出村鎮銀行特色，村鎮銀行要想融入當地經濟發展之中，實現可持續發展，必須充分了解當地金融需求的痛點所在，在充分發掘當地缺乏的各種類型金融服務的基礎上，對自身原本的銀行產品進行本土化優化和創新，這也是與農信系統、郵儲銀行、農業銀行等有一些重疊業務進行差異化競爭的核心基礎。

（4）村鎮銀行在業務經營中需著重注意資產安全，可以擴大資產規模來擴大資金來源規模、創新擔保方式保障貸款安全、開展中間業務、加強風險管理等穩固資產、建立存款保險制度等。

（5）村鎮銀行要發揮自身扎根基層的定位，合理引入契合“熟人經濟”規律的信貸模式和經營組織，利用農村圈層社會的非正規制度和非正規的信譽機制對借款客戶形成約束，就能更好地在“弱有效”的農村金融市場上謀得盈利空間。

（6）村鎮銀行可與農業企業、農民專業合作社、行業協會、產品購銷方、農戶等之間形成一種利益共享、風險共擔的利益共同體，通過“公司+農戶”、“中介組織+農戶”、“專業市場+公司+農戶”等產業鏈金融服務模式獲得當地市場業務份額。

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