發揮金融科技優勢數禾科技積極推進普惠金融發展

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舉報 2022-12-02

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當前,我國數字經濟高速發展,正在成為新的經濟增長推動力。根據最新《2022中國數字經濟發展研究報告》顯示,中國數字經濟規模已經躍居世界第二位。

作為數字經濟的重要組成部分,金融數字化價值也進一步凸顯。央行發布的金融科技發展綱領性文件《金融科技發展規劃(2022-2025年)》提出,加快金融機構數字化轉型、強化金融科技審慎監管,將數字元素注入金融服務全流程。金融科技發展的規劃陸續出臺表明,金融行業數字化轉型成為大勢所趨,金融科技助力數字經濟定位更加清晰、方向更加明確。

在消費金融領域,企業也都在通過持續探索金融科技創新,來實現獲客、運營、風控的效率提升。以金融科技領軍企業數禾科技為例,其團隊主要來自招商銀行、美國第一資本銀行等國內外零售金融領域的知名企業,在產品設計、風險管理、技術開發、市場運營等方面經驗豐富,其主要的合作方大多為持牌金融機構,提供的服務涵蓋中小銀行、消費金融公司等。

成立7年多來,數禾科技堅持自主科技驅動發展的策略,通過金融科技把握住數字經濟發展先機,持續加大研發投入,將金融科技創新運用到企業服務管理和生態運營的各個環節。憑借系統化的數據認知、精細化的數字經營、多場景的數字創新以及深入的數字化應用,數禾科技近日在神策數據2022數據驅動大會上,一舉斬獲第六屆“星斗獎”年度數據驅動先鋒企業——行業創新企業獎。

全鏈路獲客系統協同智能營銷機制,賦能普惠金融

作為數據驅動先鋒企業,數禾科技開發并完善了全鏈路獲客系統,可以為傳統金融企業有效推廣信貸業務,觸達并匹配更廣泛的用戶。尤其是銀保監會反復發文,要求提升金融服務質效,做好金融服務的對象:中小微企業/企業主和個體工商戶等。

一直以來,這部分群體,以及更多中低收入群體能享受的基本金融服務非常匱乏,無法利用金融工具擴大生產,增加收入,持續疫情更是讓這部分群體面臨壓力。金融機構普遍認為,這部分客群具有數量大、貸款額度小、地域分散、全線上運營特點,因此需要海量數據支撐。但大部分傳統金融機構與大數據、人工智能結合程度較低,導致決策成本高,客戶體驗差,無法為該群體提供有效金融服務。

針對金融機構有資金無法匹配,和中小微群體有需求沒有服務的尷尬局面,數禾科技依托先進的創新優勢和技術基因,積極撮合金融科技與普惠金融、綠色金融的融合發展。

具體而言,通過數禾科技的全鏈路獲客系統,傳統金融機構可以以標簽重組、排序、搭建,構架出符合信貸業務需求的標簽組合模型。當用戶授權的信息進入模型,如與模型標簽順利匹配,則可以進入后期的授信流程,最終實現智能營銷獲客。數據顯示,通過近700次的獲客策略&模型更新及人群包迭代,數禾科技目前已經實現高信用客群獲取占比由30%提升至50%,進一步提升業務可持續發展能力。

此外,數禾科技還優化廣告主與媒體之間的連接,打造了智能營銷機制。在渠道投放過程中,智能營銷機制提供創建、復制、開啟、調整、關閉五個實際策略動作組合,廣告主可以聚合主要投放媒體進行程序化操作,以精確到每個人的方式,為潛在用戶推送興趣內容,并對投放效果進行智能觀察、配置資源,以此促進高效獲客。據了解,2021年起數禾科技獲客新增的百度搜索、百度信息流等主流獲客渠道,環比去年增長300%。

在貸中環節,數禾科技推出“樂高計劃”,將主流程可運營化、可編排化,特別是對用戶提交材料的流程進行拆分,再根據業務端需求進行匹配,以達成最佳的業務策略與流程。此外,數禾科技還推出“丘比特計劃”,可以依托數字化手段在業務開端發現風控阻斷策略的優化升級點,提前處理用戶需求,讓用戶在借款第一步的耗時壓縮60%,提高運營效率。

“數算器”智能風控體系自我迭代,夯實金融數字化硬實力

在貸后管理方面,數禾科技堅持“數據驅動決策”策略,利用風控系統設定風險基準,為不同客群設定差異化智能提醒策略,解決了傳統貸后環節人工催收成本高、效率低、貸款回收效果差、不良率高等問題。

值得一提的是,數禾科技基于“數算器”理念開發的智能風控體系,其算法和模型一直在將定期根據風險表現進行迭代優化調整,并且在整個信貸環節均有體現,包括貸前風控、貸中管理、貸后監控全套風控體系。

該智能風控體系高效地實現了針對不同貸款用戶的信用資質、需求,與不同金融平臺的風險偏好及產品類型的精確匹配,同時不斷自我學習和更新,實現對用戶的差異化管理及服務。

在“數算器”的助力下,數禾科技實現借貸全流程自動化運行,運用機器學習、大數據、AI等先進技術,能夠精準、實時洞察客戶全鏈路風險,有效提升風控效能。2021年以來,數禾科技完成貸前審查各類策略迭代共計350次,實現了過件率提升約35%+,平均授信額度提升50%+,風險下降約30%+。在貸中環節,完成各類策略的迭代共計76次,月增信規模超過15億元。

未來,數禾科技將繼續堅持科技賦能,持續深耕科技研發,用科技手段不斷提升客戶服務,推動普惠金融落地。

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