500萬小微企業背后的支持者 | 進擊波觀察
“東南形勝，三吳都會，錢塘自古繁華。煙柳畫橋，風簾翠幕，參差十萬人家。云樹繞堤沙，怒濤卷霜雪，天塹無涯。市列珠璣，戶盈羅綺，競豪奢。
重湖疊巘清嘉。有三秋桂子，十里荷花。羌管弄晴，菱歌泛夜，嬉戲釣叟蓮娃。千騎擁高牙。乘醉聽簫鼓，吟賞煙霞。異日圖將好景，歸去鳳池夸。”
公元1003年，北宋咸平六年，懷才不遇的柳永為了求見時任兩浙轉運使的故友孫何，寫下了這首《望海潮·東南形勝》。全詩以西湖為中心，鳥瞰整個杭州，從歷史、地理、自然風景、社會環境等多個角度進行描寫，贊嘆當時杭州的繁榮與發達。
在這段時間，北宋在宋真宗的統治下減免稅賦，親賢遠佞；鐵器的制作和冶煉水平獲得提升，土地耕作面積和可耕種的農作物種類得到提高，民間生產力也獲得了一定程度的解放。因此紡織、染色、造紙、制瓷等手工業和商業蓬勃發展，貿易盛況空前，史稱咸平之治。
支撐起這種繁榮的，是北宋咸平年間首次出現的家庭手工工場、雇傭關系、包機商、織戶。
從某種意義上來說，他們與現在的小微企業十分相似，也正因為他們的存在，北宋被普遍認為中國商業的萌芽。
然而好景不長。
1004年，契丹侵宋，天災頻襲，人禍漸生。
那么我們不妨暢想一下，假如咸平之治能夠延長幾十年，北宋的商業會發展成什么樣？那些小型家庭手工作坊，那些雇傭了大量工人的工廠，那些包機商，與現代商業中的小微企業有多大的相似之處？
但歷史沒有如果，那些在歷史車輪之下發芽的“小微企業”，最終并沒有綻放出絢麗的花朵。
01.
五千年所未遇之大創業時代
所謂小微企業，是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業的統稱，也是最古老而原始的商業模式。
2014年9月，“大眾創業，萬眾創新”的概念首次出現于夏季達沃斯論壇中，2015年，“雙創”關鍵詞出現在了《政府工作報告》當中。
同年，為了讓小微企業擁有更好的成長環境，我國小微企業和個體工商戶起征點政策及小型微利企業所得稅減半，征收政策減免稅近1000億元。
2018年，“雙創”當選為2018年度經濟類十大流行語。
到了2018年6月，央行行長易綱說“小微企業貢獻了全國80%的就業、70%左右的專利發明權、60%以上的GDP和50%以上的稅收”。
我們可以說，現在的中國，正處于五千年所未有的創業大時代之中。
自古以來，小微企業的生長環境一直十分苛刻，從古到今的所有小老板都至少要面對幾座大山：人身安全、財產安全、稅務繳納、現金周轉、融資環境、法律政策、成本核算、產品推廣、品牌保護……
在萬水千山之間，小老板們努力向下扎根，向上生長。正是這些不屈服不信命的人，讓我國現代的商業環境百花齊放，也為我國時代的發展做出了巨大的貢獻。
正是因為這些問題的存在，我國的商業環境長期不利。如何為小微企業主提供合理的保險？如何為他們創造更好的稅務環境？如何解決融資和信用借貸背后的資金周轉問題？如何從法律層面幫助小微企業，讓他們能在更加有法可依的環境中創業發展？如何扶持小微企業主找到更高效高性價比的營銷傳播方式？
到今天，隨著一個簡單又不簡單的方案，這些問題終于被逐一解決。
02.
從珠女到小微
1985年3月，我國的第一張銀行卡“珠女卡”由中國銀行珠海分行發行，第二年，我國第一張信用卡長城卡由中國銀行發行。
銀行卡和信用卡為交易創造了穩定、安全、便捷的環境，截至2018年第三季度末，全國銀行信用卡發卡數近7億張，信用消費逐漸成為人們生活中不可或缺的一部分。
2002 年至今，信用卡累計發卡量以及同比增速
在金融交易越來越容易的時代，有些人卻意外面臨著更高的融資難度，更復雜的生存環境。
就是那些小微企業主。
小微企業由于其特殊的工作性質，往往和體系內的常規金融要求不符，融資難、融資貴、生存發展不容易的問題，并沒有像其他人的金融問題一樣被卡交易輕松解決。
因此在很長的一段時間，小微企業主是很難有可依靠的信用金融保障的。
作為全中國最需要且最講信用的一個群體，小微企業主反而失去了有銀行支持的信用權益，被排斥在了迅速生根發芽的卡文化之外。
于是如何解決小微企業的信用問題，并且為他們提供應有的金融扶持優惠，成為了銀行體系繼統一結算之后的最大問題之一。
2018年11月20日，中國銀聯聯合各商業銀行共同發布的，具有財稅服務、法律咨詢、企業服務等六大功能的銀聯小微卡正式上線。小微企業卡產品體系集合銀行業優勢資源，為小微企業的支付結算、融資經營和企業信息化建設等核心需求提供出了一個全新的解決方案。
截至目前，中國銀聯攜手工行、農行、中行、建行、交行、郵儲、光大、招行、浦發、華夏、民生、平安、興業、廣發、上海、北京、錦州、贛州、稠州、臺州、民泰、齊魯、遼寧農信、遼寧振興、九江、上海農商、吉林、湖北、云南農信、富邦華一、江蘇等31家商業銀行發行小微企業卡，累計服務小微企業數超過500萬家。
銀聯小微企業卡樣卡
小微企業卡以拓寬小微企業支付結算通道、提供專業化融資支持、搭建完善的企業服務體系等為目標，在銀行的各類特色金融創新服務的基礎上，充分結合銀聯在數據與科技創新方面的優勢，為小微企業的支付結算、融資經營和企業信息化建設等核心需求提供有力支撐。
03.
五百萬個被解決的需求
這一切并不容易，每個企業主都有不同的麻煩，在31家銀行和五百萬個企業背后，是五百萬個被解決的需求。小微卡將這些需求進行了基礎劃分，拆解為幾大核心。
首先是法律咨詢，不論什么時代背景，創業永遠面臨風險，企業主所能做的無非是盡其所能了解相關法律法規，爭取風險前置，讓自己能夠在領域內合法合規的進行生產經營。
其次是保險服務和出行需求，常年在外奔波勞碌的小微企業主們需要合理的交通保險，以及高鐵休息室服務。畢竟“出入平安”永遠是所有中國人最古老的吉祥祝福。
然后還有財務軟件和財稅服務，在智能化財務核算的時代，如何合理避稅和節省工作效率，是一個很大的問題。
最后是包括品牌設計、營銷策劃、IT服務等需求在內的企業服務。
小微卡誕生的目的就是為了解決這些困境，于是為小微企業卡持卡人量身打造了涵蓋了小微企業主日常企業經營所需的財務軟件服務、法律咨詢服務、公共交通工具意外險服務、高鐵休息室服務、財稅服務和企業服務等幾大專項增值服務的配套服務體系，讓小微企業主真正做到“一卡在手、經營不愁”。
銀聯小微企業卡專區
04.
有借有還
在不同的地區，不同銀行發行的小微卡也有不同的定制功能。
以銀聯聯合民生銀行推出的全國首張小微普惠信用卡為例，其精心定制“隨時借隨時還，按日計息”“多樣分期隨心選”“轉賬取現0手續費”3大功能，進一步滿足了小微企業主在日常生活中的支付結算需求，解決小微企業主信用卡用卡難的問題。
民生銀行小微普惠信用卡卡面
同時，民生銀聯小微普惠卡還能夠根據持卡人在民生銀行的金融資產情況，給予用款價格差異化優惠方案。最高可享受標準定價基礎上的7折優惠。
也就是說，客戶刷卡消費、取現或轉賬自交易記賬日起計收利息，借萬元日息最低只需人民幣3.5元。
此外，民生銀聯小微普惠卡還配備銀聯標準白金卡增值服務，覆蓋小微企業主日常生活的高頻消費場景，提供機場1元停車禮遇、機場CIP快速安檢及休息室、酒店、醫療、簽證等優享權益，以更優質的普惠金融服務惠及小微企業主這一群體。
05.
時代
小微企業是中國經濟的毛細血管。一年時間，小微企業卡發行超過500萬張，超過500萬個小微企業主用這些卡片，無聲說出了市場中的兩個細節。
一方面是現代金融環境下，人們對銀行及銀聯體系具有前所未有的充分信任。與過去的任何一個時代不同，國有基礎下的金融體系在信息安全和財產保護方面正發揮著極其巨大和可靠的作用，這讓創業環境高度寬松。
更重要的是，小微企業繁花滿地，無數的底層創業者和小老板們正在用他實現夢想去實現“大眾創業，萬眾創新”的雙創口號，中國的創業環境之所以能如此紅火，不僅有小微企業服務體系所提供的穩定硬件支持，更有大時代背景風起云涌，機會不斷的緣故。
底層創業者們的勇氣，體現在無所畏懼的強大內心，不懼時局變革，生活壓力，競爭激烈的堅韌之上，他們并不知道自己的結局，更無法預測自己身的成敗。但是他們永遠不會認輸認命，永遠不向命運低頭。
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