沒有“財務思維”，再努力也賺不到錢！
來源：墨多先生
靠努力賺錢讓人欽佩，但卻是最低效的賺錢方式。
比如之前刷爆朋友圈的《凌晨三點回家：成年人的世界是你想象不到的辛酸》，引起了無數(shù)職場人的現(xiàn)實焦慮。可問題就在于，靠拿命去換錢并不值得炫耀，這種做法除了能感動自己并無他用，更何況拼命和成功從來不會劃等號。不信你去問那些賺了大錢的“成功人士”，很少有人把自己的成功歸咎于能力，更多的會說自己靠的是運氣。
正如我之前所提到的，這個世界上絕大多數(shù)成敗，很大程度不是由我們自己個人的能力決定的，而是被大趨勢決定了。
所以今天我所要談的，并非是如何找到自己賺大錢的運氣，而是當我們站在一個競爭充分的市場中，如何才能穩(wěn)定的“賺小錢”。
比如這個世界上有很多善于鉆營的生意人，他們未必有馬云、雷軍、劉強東那樣偉大的商業(yè)格局，但卻精于計算，對錢特別敏感，所以一年下來也能賺的缽滿盆滿。
據(jù)我觀察，這類人身上都具備一種獨特的生意頭腦，我管它稱之為“財務思維”。在我看來，生意人賺錢多半靠的不是創(chuàng)造價值，而是傳遞價值的事情。換言之，他們更善于利用資金的流動性來賺錢。
好比之前我看到過一個故事，想必你也聽過。
一位富豪到華爾街銀行借了5000元存款，借期為兩周，銀行貸款必須有抵押，富豪便用停在銀行門口的勞斯萊斯做抵押。銀行職員將他的勞斯萊斯停在地下車庫里，然后借給富豪5000元。
兩周后，富豪來還錢，利息僅15元。
這時候，銀行職員發(fā)現(xiàn)富豪賬上有幾千萬，問為啥還要借錢，富豪說：“15元兩周的停車場，在華爾街是永遠找不到的。”
從這個故事中，你能看到一個細節(jié)，富豪用自己的存量資產(chǎn)（勞斯萊斯汽車），省掉了幾百美金的停車費，實際上就是賺了幾百。他告訴我們一個核心道理，放在手里的錢無論多少，都只是存量，并不能產(chǎn)生額外價值。而只有流動起來的錢，才能隨著時間創(chuàng)造出更大價值。
01 普通人把錢當“勞動成就”，生意人把錢當“生產(chǎn)工具”
記得很多年前，有次我去銀行辦理業(yè)務，一件事情讓我記憶猶新。
在銀行的柜臺前面，營業(yè)員突然跟一個大媽吵起來。我坐在旁邊聽了半天才明白，原來是大媽取了3000塊錢，數(shù)了一遍又讓營業(yè)員再存回去。
然后還理直氣壯地說：“這是別人還給我的錢，我先取出來看看有沒有假的，再存進去才能放心！”
當她喊出這句話時，周圍人全都驚呆了。
這件事情雖然聽起來像個段子，但換到現(xiàn)實的職場中，其實80%以上的人都有這種思維。
比如我們辛苦努力工作，每個月最開心的時候，就是發(fā)工資的那一刻。那一天，有的人會時不時翻看自己的手機網(wǎng)銀，歡欣雀躍的等待工資到帳，然后再拿著到手的工資撒了歡的大吃一頓，或是去買好看的衣服。
當然，也有的人會把到手的工資，牢牢地鎖定在自己的小賬戶里，心里盤算著等攢夠了一個數(shù)目，就可以做出一個重大的決定。
以上這些想法，統(tǒng)統(tǒng)都是“存量思維”，因為它與金錢的最優(yōu)價值完全相悖。換言之，錢在普通人眼里是“生活資料”，而在生意人眼中是“生產(chǎn)資料”。
比如前面提到的開勞斯萊斯的富豪，他為了省幾百塊的停車費去向銀行貸款，這其實在經(jīng)濟學上，叫做“帕累托最優(yōu)”。
簡單解釋，帕累托最優(yōu)是一種最高效的資源分配方式，也是一種共贏的理想狀態(tài)。
比如我有一個朋友買了輛60多萬的車，之前用來上下班代步用。后來他入職了一家國企，上下班都有班車接送。他的車閑在家里也沒啥用，于是他就把這輛車借給了一個在家待業(yè)的發(fā)小兒。周一到周五，發(fā)小兒用其當作網(wǎng)約車賺外快，賺的錢他們二八分。周末朋友要是有事可以隨時取回來用。
這樣一來，朋友將原本閑置的資產(chǎn)重新流動了起來，極大提升了“帕累托效率”。
所以，回過頭來，我發(fā)現(xiàn)凡是那些善于賺錢的人，往往都懂得“人盡其才，物盡其用”的道理。
02 普通人視錢為“靜態(tài)存量”，生意人視錢為“動態(tài)流量”
從做金融的朋友那里，我時常聽到一個詞，叫“頭寸”。
比如在《紅頂商人》這部電視劇里，胡雪巖稱錢不是錢，而是“頭寸”。之所以這么叫，是因為對于像胡雪巖這樣的商人而言，錢只不過是一項要調(diào)度的款子而已，和他的藥材、生絲沒有任何區(qū)別。反之，對于很多像我一樣靠技術吃飯的職場人而言，往往對金錢的認識都并不客觀。
比如我之前會認為錢是靠辛苦掙來的，里面摻雜著太多勞動的付出與生活的尊嚴，所以把錢當成是一種汗水與淚水的結(jié)晶。
好比我把花錢看作是一種“開銷”，但生意人把花錢當作“頭寸”。這兩者間最大的不同，在于前者是為錢打工，后者讓錢為其打工。
比如做生意的人，嘴巴里常常提到一個詞：“周轉(zhuǎn)率”。好比說你若過年時候去南方，會看到很多做生意的人家門口貼著一副對聯(lián)，上面寫著“貨如輪轉(zhuǎn)”。
這四個字的言外之意，就是說大家期望自己的貨像輪子一樣，轉(zhuǎn)的越快越好，那樣賺錢就比較多。
比如你看浙江很多做小商品批發(fā)業(yè)務的人，他們的商品價格賣的極低，低到只能按毫厘來計算利潤。而且他們自己常會說，“我做的這個買賣不賺錢”。沒錯，多數(shù)做小商品買賣的利潤率確實很低，可你有沒有想過，他一天能轉(zhuǎn)多少遍呢？
再往進一步說，我發(fā)現(xiàn)很多人選創(chuàng)業(yè)項目的時候，都喜歡做那些表面上高大上的事情，比如房地產(chǎn)類、工程類。如果你問身邊做房地產(chǎn)的人，他們一定不會否認這個行業(yè)的利潤很高，但同樣他們也會有更大的苦惱，就是投入一個項目的錢好幾年才能轉(zhuǎn)一圈，周轉(zhuǎn)率非常慢，所以現(xiàn)金流壓力就大。
用財務的話來說：“企業(yè)收入高，利潤未必高。”所以，一個合格的生意人，從來不會只關注收入與利潤，他還會從時間的維度上關注資金的流動性。
不妨我們再來思考一個問題：你認為資金在哪種情景下，它的周轉(zhuǎn)速度最高？這個問題我問過很多人，最多的回答是“金融市場”，比如銀行理財、股市。
事實上，我還知道一個周轉(zhuǎn)速度更快的地方：賭場。正如你所知，賭場玩的是概率生意，好比說最簡單的押大小。我們把錢放進去，快一點，幾十秒；慢一點，幾分鐘，就會有結(jié)果。如果你贏了，拿錢走人，如果你輸了，就得把錢留下來。
而賭場最核心的盈利模式，非常沒有技術含量，即“抽水”。他們會想方設法用盡各種伎倆，把勝率做到51%以上，把賠率做到49%一下。從51%到49%，別看只有4個點的利潤空間，但別忘了我剛才說的，一個賭局快則幾十秒，慢則幾分鐘，一天24個小時下來你猜能賺多少個4%的利潤？
所以，賭場用來賺錢的核心秘笈，就是概率加周轉(zhuǎn)率。
這也就是為什么你只見過傾家蕩產(chǎn)的賭客，從沒見過哪個賭場好好的經(jīng)營不下去的原因。
03 普通人看錢是“數(shù)量單位”，生意人看錢是“時間單位”
普通人和生意人的金錢觀，看似差在了技術層面，但其實是“思維層面”。
比如我之前打工上班，考慮最多的是性價比，即老板給我多少錢，需要我干多少活。當然，如果老板給我的超出預期，那么我也會“以命相待”。這種想法本來沒錯，但如果換做一個生意人，他肯定就不能那么想。
比如我身邊有幾個做政府工程項目的朋友，表面生意上做的紅紅火火，但私下聊天卻吐槽自己很不痛快。進一步了解，你就會發(fā)現(xiàn)原因非常簡單，就是很多面對大型企業(yè)的工程項目都需要墊款。
用財務的話術來說，這個就叫“賬期”。在所有企業(yè)的財務管理當中，有個不成文的潛規(guī)則，即“進水口快，出水口緩。”顧名思義，強勢的企業(yè)會盡量縮短上游賬期，并同時故意拉長下游賬期。
比如我之前做企業(yè)營銷咨詢，好的甲方通常只會提前付你10%~20%頭款，剩下的款項會分三到四個批次，少則幾個月，長達幾年付清。甚至有的款項拖著拖著就不見了。換句話說，只有放到你口袋里的錢才是有效率的，因為你可以拿他干別的事，多轉(zhuǎn)幾次，從而產(chǎn)生更多資金。
這也就是為什么所有老板都會把績效獎金、分紅放到年尾發(fā)，因為這樣會大大提升資金的周轉(zhuǎn)效率。本質(zhì)上，這也是種先服務，后付費的財務模式。
所以，講了這么多，財務思維對普通人到底有什么用呢？
首先，未來你應該更多關注自己單位時間的收益。
因為中國人喜歡比較月薪、年薪，而西方人看的是時薪。比如一份工作月薪3萬，每天需要工作8個小時；而另一份工作每天只需工作四小時，每小時酬勞300元。試問你會選擇哪個？
按一個月22個工作日計算，后者月賺26400，比前者少了3000多塊。但你每月卻多了80幾個小時，可以拿來陪家人或自我提升，聰明人都知道怎么選。
其次，培養(yǎng)一項可以順周期賺錢的能力。
所謂順周期，就是今天收獲明天的錢，就像到健身房你先得辦會員卡。寫作、講課、咨詢、幫助別人解決頭疼的問題，這些都可以預收費。因為你的能力越強勢，別人才會甘心提前把錢給你，否則就會出現(xiàn)“賬期”的問題，造成你對錢沒有任何主控權。
最后，你可以嘗試利用資金的流動性賺錢。
用錢生錢，最簡單的入門方法就是投資理財。很多年前我一直覺得理財是個特別難搞的事，但后來發(fā)現(xiàn)身邊很多的年輕人，都習慣了直接把工資存到一些理財APP里，一個月賺幾個盒飯錢，風險接近零，而且隨存隨取。
這點小收益可能很多人看不上，但我始終相信老一輩說的那句話：“你不理財，財不理你”，更何況用錢生錢不耗費你絲毫精力。
當然，掌握“錢生錢”的思維模式并不是關鍵，重要的是行動。
最后，我想要說的是：財務思維并不是專屬于企業(yè)管理中的能力，它應該是我們每個人建立正確金錢觀的必備手段。我們?nèi)魏稳硕疾粦混o態(tài)支配金錢的思維方式局限，而應該通過自己的努力跳離出金錢，并更好的駕馭金錢！
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作者公眾號：墨多先生（ID：mrmoduo）
公眾號 @墨多先生，作者墨多先生，北京大學碩士，英國國際互動英才獎得主，連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，專欄作家，關注職場與個人成長。
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